2022년 최고의 투자 11가지
투자를 통해 부를 늘리고 싶다면 적당한 수익을 내는 저위험 투자를 선택하거나 더 많은 위험을 감수하고 더 높은 수익을 목표로 할 수 있습니다. 다양한 수준의 위험 및 잠재적 수익에 대해 고려해야 할 10가지 최고의 투자 유형에 대해 알아보십시오.
편안한 재정적 미래를 누리기 위해서는 대부분의 사람들에게 투자가 필수적입니다. 코로나19 팬데믹으로 인한 경제적 여파가 보여주듯 안정적으로 보였던 경제가 순식간에 역전돼 소득을 위한 준비를 하지 않은 사람들은 출렁일 수 있다.
그러나 채권과 CD의 수익률이 매우 낮고 일부 자산은 천문학적 가치가 있으며 경제는 여전히 회복되고 있는 상황에서 올해 투자자가 하기 가장 좋은 투자는 무엇일까요? 한 가지 아이디어는 더 안전한 투자와 더 위험하고 수익이 높은 투자를 혼합하는 것입니다.
다음은 2022년 최고의 투자입니다.:
투자하는 이유?
투자는 다른 수입원을 제공하고 은퇴 자금을 마련하거나 재정적 어려움에서 벗어날 수도 있습니다. 무엇보다도 투자는 부를 증가시켜 재정적 목표를 달성하고 시간이 지남에 따라 구매력을 높이는 데 도움이 됩니다. 아니면 최근에 집을 팔거나 돈을 벌었을 수도 있습니다. 그 돈이 당신을 위해 일하게 하는 것은 현명한 결정입니다.
투자를 통해 부를 쌓을 수 있지만 잠재적 2022년 최고의 투자 11가지 이익과 관련된 위험 간의 균형을 유지하고 싶을 것입니다. 그리고 그렇게 하려면 재정적 상태에 있기를 원할 것입니다. 즉, 관리 가능한 부채 수준이 필요하고, 적절한 비상 자금이 있어야 하며, 돈에 접근할 필요 없이 시장의 기복을 헤쳐 나갈 수 있어야 합니다.
CD 및 단기 자금 시장 계좌와 같은 매우 안전한 선택에서 회사채와 같은 중간 위험 옵션, 그리고 주식 인덱스 펀드와 같은 더 높은 위험 선택에 이르기까지 다양한 투자 방법이 있습니다. 이는 다양한 수익을 제공하고 귀하의 위험 프로필에 맞는 투자를 찾을 수 있음을 의미하기 때문에 좋은 소식입니다. 또한 투자를 결합하여 균형 잡힌 다각화, 즉 더 안전한 포트폴리오를 만들 수 있음을 의미합니다.
개요: 2022년 최고의 투자
1. 고수익 저축예금
고수익 온라인 저축 계좌는 현금 잔고에 대한 이자를 지급합니다. 그리고 오프라인 은행에서 몇 푼의 돈을 버는 저축 계좌와 마찬가지로 고수익 온라인 저축 계좌는 현금을 인출할 수 있는 수단입니다. 간접비를 줄이면 일반적으로 온라인 은행에서 훨씬 더 높은 이자율을 얻을 수 있습니다. 또한 일반적으로 기본 은행으로 빠르게 이체하거나 ATM을 통해 돈에 액세스할 수 있습니다.
저축 계좌는 가까운 장래에 현금에 접근해야 하는 사람들에게 좋은 수단입니다.
최고의 투자
고수익 저축 계좌는 위험을 회피하는 투자자, 특히 단기적으로 돈이 필요하고 돈을 돌려받지 못할 위험을 피하려는 사람들에게 적합합니다.
이러한 계좌를 제공하는 은행은 FDIC 보험에 가입되어 있으므로 예금 손실에 대해 걱정할 필요가 없습니다. 고수익 저축 계좌는 CD와 같은 안전한 투자로 간주되지만 금리가 너무 낮으면 인플레이션으로 인해 시간이 지남에 따라 구매력을 잃을 위험이 있습니다.
저축 계좌는 돈이 모이는 만큼 유동적입니다. 귀하는 언제든지 자금을 추가하거나 제거할 수 있지만, 은행에서 결정하는 경우 명세서 기간당 최소 6회의 인출로 법적으로 제한할 수 있습니다.
2. 단기예금증명서
예금 증서 또는 CD는 은행에서 발행하며 일반적으로 저축 예금보다 높은 이율을 제공합니다. 그리고 단기 CD는 금리가 오를 것으로 예상할 때 더 나은 옵션이 될 수 있으므로 CD가 성숙할 때 더 높은 금리로 재투자할 수 있습니다.
이러한 연방 보험이 적용되는 정기 예금에는 몇 주에서 몇 년까지의 특정 만기일이 있습니다. '정기예금'이기 때문에 위약금 없이 일정기간 돈을 인출할 수 없다.
CD를 사용하면 금융 기관에서 정기적으로 이자를 지급합니다. 만기가 되면 원래 원금과 발생한 이자를 돌려받습니다. 온라인에서 가장 저렴한 가격으로 쇼핑하는 것이 좋습니다.
안전하고 높은 지불금으로 인해 CD는 즉각적인 수입이 필요하지 않고 약간의 자금을 잠글 수 있는 퇴직자에게 좋은 선택이 될 수 있습니다.
최고의 투자
CD는 위험을 회피하는 투자자, 특히 특정 시점에 돈이 필요하고 저축 계좌에서 찾을 수 있는 것보다 약간 더 많은 수익을 얻기 위해 현금을 묶어둘 수 있는 투자자에게 적합합니다.
CD는 안전한 투자로 간주됩니다. 그러나 그들은 재투자 위험을 안고 있습니다. 우리가 2020년과 2021년에 보았듯이 이자율이 하락할 때 투자자가 더 낮은 이율의 새 CD에 원금과 이자를 재투자할 때 더 적은 수익을 올릴 위험이 있습니다. 반대 위험은 이자율이 상승하고 투자자가 그들은 이미 돈을 CD에 담았기 때문에 이점을 이용할 수 없습니다. 그리고 2022년에 금리가 인상될 것으로 예상되므로 가까운 장래에 더 높은 금리로 재투자할 수 있도록 단기 CD를 고수하는 것이 합리적일 수 있습니다.
인플레이션과 세금이 투자의 구매력을 크게 약화시킬 수 있다는 점에 유의하는 것이 중요합니다.
CD는 만기가 될 때까지(종종 몇 달 또는 몇 년 동안) 돈을 묶어두기 때문에 저축 계좌나 단기 금융 계좌만큼 유동적이지 않습니다. 돈을 더 빨리 받을 수는 있지만 그렇게 하려면 벌금을 내야 하는 경우가 많습니다.
3. 국고채 단기펀드
국채 펀드는 미국 정부 및 그 기관에서 발행한 채무 증권에 투자하는 뮤추얼 펀드 또는 ETF입니다. 단기 CD와 마찬가지로 단기 국채 펀드는 2022년에 예상되는 대로 금리가 상승하더라도 많은 위험에 노출되지 않습니다.
이 펀드는 미국 정부 부채 및 Fannie Mae 및 Freddie Mac과 같은 정부 후원 기업이 발행한 모기지 담보부 증권에 투자합니다. 이 국채 펀드는 저위험 투자자에게 적합합니다.
이 펀드는 초기 투자자와 현금 흐름을 원하는 사람들에게도 좋은 선택이 될 수 있습니다.
최고의 투자
국채 펀드는 위험을 회피하는 투자자에게 적합할 수 있지만 일부 유형의 펀드(예: 장기 채권 펀드)는 이자율 변화로 인해 단기 펀드보다 훨씬 더 변동할 수 있습니다.
국채에 투자하는 펀드는 채권이 미국 정부의 전적인 믿음과 신용으로 뒷받침되기 때문에 가장 안전한 투자로 간주됩니다.
금리가 오르면 기존 채권의 가격이 하락합니다. 금리가 하락하면 기존 채권의 가격이 상승합니다. 그러나 금리 위험은 단기 채권보다 장기 채권이 더 큽니다. 단기채 펀드는 금리 인상에 따른 영향이 미미하며, 펀드는 금리 인상에 따라 점진적으로 금리를 인상합니다.
그러나 물가상승률이 높게 유지되면 이자율이 따라가지 못하고 구매력을 잃게 됩니다.
채권형 펀드 주식은 유동성이 높지만 금리 환경에 따라 가치가 변동합니다.
4. 시리즈 I 채권
미 재무부는 개인 투자자를 위해 저축 채권을 발행하며 2022년에 흥미로운 옵션은 시리즈 I 채권입니다. 이 채권은 인플레이션에 대한 보호를 구축하는 데 도움이 됩니다. 기본 이자율을 지불한 다음 인플레이션율에 따라 구성 요소를 추가합니다. 결과: 인플레이션이 상승하면 지불금도 상승합니다. 그러나 그 반대가 사실입니다. 인플레이션이 하락하면 이자율도 하락합니다. 인플레이션 조정은 6개월마다 재설정됩니다.
시리즈 I 채권은 현금으로 상환하지 않으면 30년 동안 이자가 붙습니다.
최고의 투자
다른 정부 발행 부채와 마찬가지로 시리즈 I 채권은 채무 불이행 위험을 감수하고 싶지 않은 위험 회피 투자자에게 매력적입니다. 이 채권은 인플레이션으로부터 투자를 보호하려는 투자자에게도 좋은 선택입니다. 그러나 투자자는 단일 역년에 $10,000 구매로 제한되지만 시리즈 I 채권 구매에도 연간 세금 환급액으로 최대 $5,000까지 적용할 수 있습니다.
시리즈 I 채권은 대부분의 채권에 투자할 때 주요 단점인 인플레이션으로부터 투자를 보호합니다. 그리고 다른 정부 발행 부채와 마찬가지로 이 채권은 채무 불이행 위험에 대해 세계에서 가장 안전한 것으로 간주됩니다.
이 채권은 12개월 후에 언제든지 상환할 수 있지만 구매일로부터 5년 이전에 상환할 경우 3개월의 이자를 내야 합니다.
5. 회사채 단기펀드
기업은 때때로 투자자에게 채권을 발행하여 자금을 조달하며, 2022년 최고의 투자 11가지 이는 잠재적으로 수백 개의 기업이 발행한 채권을 소유한 채권 펀드로 패키지될 수 있습니다. 단기채는 평균 만기가 1~5년으로 중장기채보다 금리변동에 덜 민감하다.
회사채 펀드는 퇴직자와 같이 현금 흐름을 원하는 투자자 또는 전체 포트폴리오 위험을 줄이면서도 여전히 수익을 올리고 싶은 투자자에게 탁월한 선택이 될 수 있습니다.
최고의 투자
단기 회사채 펀드는 국채 펀드보다 조금 더 높은 수익률을 원하는 위험 회피 투자자에게 적합합니다.
다른 채권형 펀드와 마찬가지로 단기 회사채 펀드는 FDIC에 가입되어 있지 않습니다. 투자 등급 단기 채권 펀드는 종종 정부 및 지방 채권 펀드보다 높은 수익으로 투자자에게 보상합니다.
그러나 더 큰 보상에는 추가 위험이 따릅니다. 기업은 신용등급이 하락하거나 재정적 문제에 직면하여 채권을 부도할 가능성이 항상 있습니다. 위험을 줄이려면 펀드가 고품질 회사채로 구성되어 있는지 확인하십시오.
펀드 주식은 영업일마다 사거나 팔 수 있습니다. 또한 일반적으로 소득 배당금을 재투자하거나 언제든지 추가 투자를 할 수 있습니다. 자본 손실 가능성이 있음을 명심하십시오.
6. S&P 500 인덱스 펀드
보다 전통적인 은행 상품이나 채권보다 더 높은 수익을 달성하려면 변동성이 더 크지만 S&P 500 인덱스 펀드가 좋은 대안입니다.
이 펀드는 약 500개의 가장 큰 미국 회사를 기반으로 하며 이는 세계에서 가장 성공적인 회사로 구성되어 있음을 의미합니다. 예를 들어, Amazon과 Berkshire Hathaway는 지수에서 가장 눈에 띄는 두 개의 회원사입니다.
거의 모든 펀드와 마찬가지로 S&P 500 인덱스 펀드는 즉각적인 분산을 제공하므로 해당 기업의 일부를 소유할 수 있습니다. 이 펀드에는 모든 산업 분야의 회사가 포함되어 있어 많은 투자보다 탄력적입니다. 시간이 지남에 따라 지수는 매년 약 10%의 수익률을 보였습니다. 이 펀드는 매우 낮은 비용 비율(관리 회사가 펀드를 운영하는 데 청구하는 금액)로 구매할 수 있으며 최고의 인덱스 펀드 중 일부입니다.
S&P 500 인덱스 펀드는 주식 시장에 광범위하고 다양한 노출을 제공하기 때문에 초보 투자자에게 탁월한 선택입니다.
최고의 투자
S&P 500 인덱스 펀드는 분산 투자를 찾고 있고 최소 3~5년 동안 투자를 유지할 수 있는 모든 주식 투자자에게 좋은 선택입니다.
S&P 500 펀드는 주식에 투자하는 덜 위험한 방법 중 하나입니다. 이 펀드는 시장 최고의 기업으로 구성되어 있고 매우 다양하기 때문입니다. 물론 여전히 주식을 포함하므로 채권이나 은행 상품보다 변동성이 더 클 것입니다. 또한 정부에서 보장하지 않으므로 가치 변동에 따라 손실을 입을 수 있습니다. 그러나 인덱스는 시간이 지남에 따라 꽤 잘 수행되었습니다.
지수는 2020년 3월 팬데믹으로 인한 급락 이후 맹렬히 랠리를 펼쳤으므로 투자자들은 서두르기보다는 신중하게 진행하고 장기 투자 계획을 고수하기를 원할 수 있습니다.
S&P 500 인덱스 펀드는 유동성이 높으며 투자자는 시장이 열리는 날 언제든지 매매할 수 있습니다.
7. 배당주 펀드
주식 시장 투자도 배당금을 지급하는 주식으로 조금 더 안전해질 수 있습니다.
배당금은 일반적으로 2022년 최고의 투자 11가지 분기별로 주주에게 지급될 수 있는 회사 이익의 일부입니다. 배당금을 사용하면 장기적인 시장 상승을 통해 투자 수익을 얻을 수 있을 뿐만 아니라 단기적으로도 현금을 얻을 수 있습니다.
배당금 지급 여부에 관계없이 개별 주식을 사는 것이 중급 및 고급 투자자에게 더 적합합니다. 그러나 주식 펀드에서 그룹을 사면 위험을 줄일 수 있습니다.
최고의 투자
배당주 펀드는 거의 모든 종류의 주식 투자자에게 좋은 선택이지만 소득을 찾는 사람들에게는 더 좋을 수 있습니다. 수입이 필요하고 더 오랜 기간 투자를 유지할 수 있는 사람들은 이러한 매력을 발견할 수 있습니다.
모든 주식 투자와 마찬가지로 배당 주식에는 위험이 따릅니다. 그들은 성장주 또는 기타 비 배당금보다 안전한 것으로 간주되지만 포트폴리오를 신중하게 선택해야 합니다.
현재 수익률이 가장 높은 회사를 선택하기보다는 배당금 증가의 견고한 역사를 가진 회사에 투자하십시오. 이는 곧 문제가 생길 징조일 수 있습니다. 그러나 평판이 좋은 기업도 위기에 처할 수 있으므로 좋은 평판이 결국 배당금을 삭감하거나 완전히 제거하는 회사에 대한 보호 장치가 아닙니다.
그러나 다양한 자산 모음이 있는 배당주 펀드를 구입하여 단일 회사에 대한 의존도를 줄임으로써 이러한 위험 중 많은 부분을 제거할 수 있습니다.
시장이 열리고 지불액이 유동적인 날이면 언제든지 펀드를 사고 팔 수 있습니다. 배당금 투자에서 최고의 성과를 보려면 장기 투자가 중요합니다. 최상의 수익을 위해 배당금을 재투자해야 합니다.
8. 가치주 펀드
지난 몇 년 동안 많은 주식이 급등하여 잠재적으로 상당한 과대 평가를 초래할 수 있기 때문에 많은 투자자들은 투자 자금을 어디에 투자할 수 있는지 궁금해하고 있습니다. 가치주 펀드가 좋은 선택이 될 수 있습니다. 이 펀드는 시장의 다른 펀드보다 가격이 더 저렴한 가치주에 투자합니다. 또한 가치주는 2022년에 예상되는 대로 금리가 상승할 때 더 잘하는 경향이 있습니다.
많은 가치주 펀드도 배당금을 지급하므로 많은 투자자들에게 추가적인 매력이 됩니다.
최고의 투자
가치주 펀드는 주식 투자와 관련된 변동성에 익숙한 투자자에게 좋습니다. 주식형 펀드 투자자는 시장의 충격을 피하기 위해 최소 3년에서 5년의 장기적인 투자 기간도 필요합니다.
가치주 펀드는 가격이 저렴하기 때문에 다른 주식형 펀드에 비해 더 안전한 경향이 있지만, 여전히 주식으로 구성되어 있어 단기 채권과 같은 안전한 투자에 비해 변동성이 크다. 가치주 펀드는 정부가 보장하지 않습니다.
가치주 펀드는 시장이 열리는 날 언제든지 사고팔 수 있으므로 이러한 펀드는 유동성이 높습니다.
9. 나스닥-100 인덱스 펀드
Nasdaq-100 기반 인덱스 펀드는 승자와 패자를 선택하거나 특정 기업을 분석할 필요 없이 가장 크고 최고의 기술 회사에 노출되기를 원하는 투자자에게 훌륭한 선택입니다.
이 펀드는 Nasdaq의 100대 기업을 기반으로 하므로 가장 성공적이고 안정적인 기업 중 하나입니다. 이러한 회사에는 Apple과 Facebook이 포함되며, 이들 각각은 전체 지수의 큰 부분을 차지합니다. Microsoft는 또 다른 저명한 회원사입니다.
Nasdaq-100 인덱스 펀드는 즉각적인 분산을 제공하여 귀하의 포트폴리오가 단일 회사의 실패에 노출되지 않도록 합니다. 최고의 나스닥 인덱스 펀드는 비용 비율이 매우 낮으며 인덱스에 있는 모든 회사를 소유할 수 있는 저렴한 방법입니다.
최고의 투자
Nasdaq-100 인덱스 펀드는 성장을 찾고 상당한 변동성을 기꺼이 처리하려는 주식 투자자에게 좋은 선택입니다. 투자자는 최소 3~5년 동안 보유할 것을 약속할 수 있어야 합니다. 달러 비용 평균을 사용하여 사상 최고로 거래되는 인덱스 펀드를 매수하면 일시불로 매수하는 것보다 위험을 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다.
공개적으로 거래되는 다른 주식과 마찬가지로 이 주식 컬렉션도 하락할 수 있습니다. Nasdaq-100에는 가장 강력한 기술 회사가 있지만 이러한 회사는 일반적으로 가장 가치가 높은 회사이기도 합니다. 높은 밸류에이션은 경기 침체기에 빠르게 하락할 가능성이 있지만 경기 회복 중에는 다시 상승할 수 있음을 의미합니다.
다른 상장 인덱스 펀드와 마찬가지로 나스닥 인덱스 펀드는 시장이 열리는 날 언제든지 현금으로 쉽게 전환할 수 있습니다.
10. 임대 주택
임대 주택은 자신의 자산을 관리할 의지가 있다면 훌륭한 투자가 될 수 있습니다. 그리고 모기지 이자율이 여전히 사상 최저 수준에 가깝기 때문에 불안정한 경제로 인해 실제로 부동산을 운영하기가 더 어려울 수 있지만 새 부동산 구입 자금을 조달하기에 좋은 시기가 될 수 있습니다.
이 경로를 따르려면 올바른 부동산을 선택하고 자금을 조달하거나 완전히 구입하고 유지 관리하고 세입자와 거래해야 합니다. 현명한 구매를 하면 아주 잘 할 수 있습니다. 그러나 인터넷 지원 장치에서 클릭이나 탭으로 주식 시장에서 자산을 쉽게 사고 팔 수는 없습니다. 설상가상으로, 깨진 파이프에 대한 새벽 3시 전화를 견뎌야 할 수도 있습니다.
그러나 시간이 지남에 따라 자산을 보유하고 점차적으로 부채를 상환하고 임대료를 인상하면 은퇴 시점에 강력한 현금 흐름을 갖게 될 것입니다.
최고의 투자
임대 주택은 자신의 자산을 관리하고 정기적인 현금 흐름을 창출하려는 장기 투자자에게 좋은 투자입니다.
다른 자산과 마찬가지로 2000년대 중반 투자자들이 알게 된 것처럼 주택에 대해 초과 지불할 수 있습니다. 저금리와 타이트한 주택 공급으로 경기 침체에도 불구하고 주택 가격은 2020년과 2021년에 급등했습니다. 또한 현금에 빨리 접근해야 하는 경우 유동성 부족이 문제가 될 수 있습니다. 필요한 경우 새 지붕이나 에어컨과 같은 일부 비용을 위해 상당한 현금을 마련해야 할 수 있으며 인플레이션은 이러한 항목을 교체하는 비용에 극적인 영향을 미칠 수 있습니다. 물론, 여전히 모기지를 지불하는 동안 부동산이 비어 있을 위험이 있습니다.
주택은 유동성이 가장 적은 투자에 속하므로 급하게 현금이 필요한 경우 임대 부동산에 투자하는 것이 적합하지 않을 수 있습니다(현금 재융자 또는 주택 담보 대출은 가능함). 그리고 만약 당신이 판매한다면 브로커는 판매 가격의 최고 6%를 수수료로 받을 수 있습니다.
11. 암호화폐
암호화폐는 일종의 디지털 전자화폐로 교환의 매개체 역할을 합니다. 비트코인이 주요 디지털 통화가 되면서 지난 10년 동안 인기를 얻었습니다. 암호화폐는 특히 지난 몇 년 동안 인기 있는 자산이 되었습니다. 달러가 자산으로 유입되어 가격이 상승하고 더 많은 거래자가 행동에 참여하게 되었기 때문입니다.
비트코인은 가장 널리 사용되는 암호화폐이며 가격 변동이 심해 많은 트레이더를 끌어들입니다. 예를 들어, 비트코인은 2020년 초에 $10,000 미만의 가격에서 2021년 초에 약 $30,000까지 급등했습니다. 그런 다음 Bitcoin은 $60,000 이상으로 두 배가 되었다가 다시 하락했습니다.
여기에 나열된 다른 자산과 달리 FDIC 또는 정부 또는 회사의 돈을 창출하는 힘의 지원을 받지 않습니다. 그 가치는 거래자가 지불할 금액에 의해서만 결정됩니다.
최고의 투자
암호 화폐는 훨씬 더 높은 수익의 가능성에 대한 대가로 투자가 0이 되더라도 상관하지 않을 위험을 추구하는 투자자에게 좋습니다. 위험을 회피하는 투자자나 어떤 종류의 안전한 투자가 필요한 사람들에게는 좋은 선택이 아닙니다.
암호화폐는 불법화되는 것과 같이 개별 통화를 완전한 0으로 만들 수 있는 위험을 포함하여 매우 심각한 위험이 있습니다. 디지털 통화는 변동성이 매우 높으며 매우 짧은 기간에도 급격하게 하락(또는 상승)할 수 있으며 가격은 전적으로 거래자가 지불할 금액에 달려 있습니다. 거래자는 또한 과거에 세간의 이목을 끈 일부 절도를 감안할 때 해킹을 당할 위험이 있습니다. 그리고 암호 화폐에 투자하는 경우 많은 사람들이 완전히 사라질 수 있는 상황에서 살아남을 수 있는 승자를 선택해야 합니다.
암호화폐는 일반적으로 유동적이며, 특히 비트코인 및 이더리움과 같은 주요 통화는 하루 중 언제든지 사고 팔 수 있습니다. 그러나 그에 대한 수수료는 매우 높은 경향이 있으며(주식과 같은 일반적인 투자에 비해) 단순히 손익분기점을 맞추려면 상당한 가치가 상승해야 합니다. 따라서 이러한 비용을 최소화할 수 있는 최고의 브로커를 찾는 것이 중요합니다.
고려해야 할 사항
무엇에 투자할지 결정할 때 위험 허용 범위, 시간 범위, 투자 지식, 재정 상황 및 투자 가능 금액을 포함한 여러 요소를 고려하고 싶을 것입니다.
부를 늘리고 싶다면 적당한 수익을 내는 저위험 투자를 선택하거나 더 많은 위험을 감수하고 더 높은 수익을 목표로 할 수 있습니다. 일반적으로 투자에는 위험과 수익 사이에 상충 관계가 있습니다. 또는 균형 잡힌 접근 방식을 취하여 절대적으로 안전한 자금 투자를 하는 동시에 장기적인 성장의 기회를 제공할 수 있습니다.
2022년 최고의 투자를 통해 다양한 수준의 위험과 수익을 모두 달성할 수 있습니다.
위험 감수
위험 허용 범위는 투자 가치의 변동과 관련하여 얼마나 견딜 수 있는지를 의미합니다. 잠재적으로 큰 수익을 얻기 위해 큰 위험을 감수하시겠습니까? 아니면 좀 더 보수적인 포트폴리오가 필요합니까? 위험 감수성은 심리적일 뿐만 아니라 단순히 개인의 재정 상황이 요구하는 것일 수도 있습니다.
보수적인 투자자나 은퇴가 임박한 사람들은 포트폴리오의 더 많은 부분을 덜 위험한 투자에 더 편안하게 할당할 수 있습니다. 이는 단기 및 중기 목표를 위해 저축하는 사람들에게도 좋습니다. 시장이 불안정해지면 CD 및 기타 FDIC로 보호되는 계정에 대한 투자는 가치를 잃지 않고 필요할 때 사용할 수 있습니다.
위가 더 튼튼하고 퇴직금을 계속 쌓아두는 근로자와 돈이 필요할 때까지 10년 이상 남아 있는 근로자는 다각화하는 한 더 위험한 포트폴리오에서 더 나은 성과를 거둘 가능성이 높습니다. 더 긴 시간 범위를 사용하면 주식의 변동성을 없애고 잠재적으로 더 높은 수익을 얻을 수 있습니다.
시간 지평선
시간 지평선은 단순히 돈이 필요할 때를 의미합니다. 내일이나 30년 후에 돈이 필요합니까? 3년 후 주택 계약금을 위해 저축하고 있습니까, 아니면 은퇴 후 돈을 사용하려고 합니까? 시간 지평선은 어떤 종류의 투자가 더 적절한지 결정합니다.
시간 범위가 더 짧은 경우 특정 시점에 계정에 묶여 있어야 하는 돈이 필요합니다. 이는 저축 계좌, CD 또는 채권과 같은 보다 안전한 투자가 필요함을 의미합니다. 변동이 적고 일반적으로 더 안전합니다.
시간 범위가 더 길다면 수익률은 높지만 변동성이 큰 투자로 약간의 위험을 감수할 수 있습니다. 시간 지평을 통해 시장의 기복을 극복하고 장기적으로 더 큰 수익을 얻을 수 있습니다. 더 긴 시간 범위로 주식 및 주식 펀드에 투자한 후 최소 3~5년 동안 보유할 수 있습니다.
투자가 시간 범위에 맞게 조정되는 것이 중요합니다. 다음 달 집세를 주식 시장에 넣고 싶지 않고 필요할 때 거기에 있기를 바랍니다.
당신의 지식
투자에 대한 지식은 투자 대상에 중요한 역할을 합니다. 저축 계좌 및 CD와 같은 투자는 특히 귀하의 계좌가 FDIC에 의해 보호되기 때문에 지식이 거의 필요하지 않습니다. 그러나 주식, 채권과 같은 시장 기반 상품에는 더 많은 지식이 필요합니다.
더 많은 지식이 필요한 자산에 투자하려면 자산에 대한 이해도를 높여야 합니다. 예를 들어, 개별 주식에 투자하려면 회사, 산업, 제품, 경쟁 환경, 회사 재정 등에 대한 방대한 지식이 필요합니다. 많은 사람들이 이 과정에 투자할 시간이 없습니다.
그러나 지식이 부족하더라도 시장을 활용할 수 있는 방법이 있습니다. 최고 중 하나는 2022년 최고의 투자 11가지 주식 모음을 포함하는 인덱스 펀드입니다. 단일 주식이 저조한 실적을 보인다면 지수에 큰 영향을 미치지 않을 것입니다. 실제로, 수백 개는 아니더라도 수십 개의 주식 성과에 투자하고 있으며, 이는 시장의 전체 성과에 더 많은 베팅을 하는 것입니다.
따라서 투자에 대해 생각할 때 지식의 한계를 이해하고 싶을 것입니다.
투자할 수 있는 금액
투자에 얼마를 가져올 수 있습니까? 투자할 수 있는 돈이 많을수록 위험도가 높고 수익이 높은 투자를 조사하는 것이 더 가치가 있습니다.
더 많은 돈을 가져올 수 있다면 잠재적인 보상이 CD와 같은 은행 상품보다 훨씬 크기 때문에 특정 주식이나 산업을 이해하는 데 필요한 시간 투자를 하는 것이 좋습니다.
그렇지 않으면 단순히 시간을 할애할 가치가 없을 수 있습니다. 따라서 은행 상품을 고수하거나 시간 투자가 덜 필요한 ETF 또는 뮤추얼 펀드로 전환할 수 있습니다. 이 제품은 401(k) 참가자처럼 계정에 점진적으로 추가하려는 사람들에게도 적합합니다.
자녀 세금 공제를 투자하는 방법
자녀 세금 공제를 위해 매월 선지급을 받고 있고 이를 투자할 생각이라면 먼저 몇 가지 질문을 고려하는 것이 좋습니다. 투자는 당장 필요한 돈이 아니라, 없어도 살 수 있는 돈을 위한 것이다:
- 지불하는 데 어려움이 있을 수 있는 즉각적인 비용이 있습니까?
- 6개월 이상 저축한 비상금이 있습니까?
- 상당한 미지급 부채가 있습니까?
투자하기 전에 현재 재정 상황을 통제하는 것이 중요합니다.
위의 옵션을 포함하여 여러 가지 방법으로 돈을 투자할 수 있습니다. 주식, 채권 또는 펀드에 투자하려면 중개인 계정이 있어야 합니다. 다른 사람이 대신 투자하도록 하고 싶다면 로보어드바이저를 찾는 것이 좋습니다. 소정의 관리비만 내면 나머지는 로보어드바이저가 알아서.
당신이 새로운 투자자라면, 더 안전한 쪽에 투자 선택을 고수하는 것을 고려하십시오. S&P 500 인덱스 펀드 또는 Nasdaq-100 인덱스 펀드와 같은 투자는 몇 가지 개별 주식으로 구성된 포트폴리오보다 주식에 투자하는 안전한 방법인 경향이 있습니다. 로보어드바이저도 이러한 선택에 도움을 줄 수 있으며 비용도 합리적입니다.
투자는 시간이 지남에 따라 부를 축적하는 좋은 방법이 될 수 있으며 투자자는 안전한 저수익 자산에서 더 위험하고 더 높은 수익을 내는 자산에 이르기까지 다양한 투자 옵션을 선택할 수 있습니다. 그 범위는 정보에 입각한 결정을 내리기 위해 각 투자 옵션의 장단점과 전체 재무 계획에 어떻게 부합하는지 이해해야 함을 의미합니다. 처음에는 어려워 보이지만 많은 투자자들이 자신의 자산을 관리합니다.
그러나 투자의 첫 번째 단계는 실제로 쉽습니다. 중개 계좌를 개설하는 것입니다. 많은 돈이 없어도 투자는 놀라울 정도로 저렴할 수 있습니다. (이제 막 시작하는 경우 선택할 수 있는 최고의 브로커가 있습니다.)
2022년 최고의 투자 11가지 요약
- 고수익 저축 계좌
- 단기예금증명서
- 단기 국채 펀드
- 시리즈 I 채권
- 단기 회사채 펀드
- S&P 500 인덱스 펀드
- 배당주 펀드
- 가치주 펀드
- 나스닥-100 인덱스 펀드
- 임대 주택
- 암호화폐
2022년 5월 9일에 마지막으로 업데이트되었으며 2022년 1월 11일에 전문가가 마지막으로 검토했습니다.
좋아할만한 더 많은 기사
“최고의 투자” 을 읽는 사람들은 다음 기사도 좋아합니다.
2022년 건강을 유지하는 방법
신뢰할 수 있는 영양, 건강 및 웰빙 조언을 찾아보십시오.
S&P 500이란?
사람들이 "오늘 시장은 어땠나"라고 물을 때 그들은 종종 구체적으로 S&P 500을 언급합니다.
주식 대 뮤추얼 펀드
그것은 모두 귀하의 목표와 위험 허용 범위에 달려 있습니다.
주식 투자 방법
실제로 주식 투자를 시작하는 것은 간단하며 여러 가지 방법이 있습니다.
비트코인 구매 방법
비트코인을 구매하는 것이 그 어느 때보다 쉽고 이전보다 더 낮은 수수료로 구매할 수 있습니다.
섹스의 과학
인간의 본성은 야생이다! 인간의 섹슈얼리티, 관심사 및 행동 뒤에 숨겨진 과학을 발견하십시오.
투자 목표를 달성하고 있는지 확인하고 싶으신가요? 당신은 바로 이곳에 왔습니다. 투자를 극대화할 수 있는 뉴스, 조언 및 도구를 얻으십시오.
투자 수익률: 결함 제거
글로벌 제조업체라면 결함이 있는 제품 생산은 절대로 피해야 할 과제입니다. 생산 라인에서 바로 결함을 제거하기 위한 목표를 위해 머신 비전 기술을 적용한 저희 고객들은 제품 리콜을 최소화함으로써 불량으로 인한 낭비를 줄이고 자본 비용을 감소시키는 동시에 고객 만족을 증가시킬 수 있는 역량을 확보해 왔습니다. 결국 이러한 모든 요소들이 수익성에 긍정적인 영향을 주고 있습니다.
낭비 감소
보틀링 - 비용이 실제로 발생하기 전에 결함 있는 제품을 제거합니다 - 내용물의 과다 충전 또는 과소 충전과 비교해 볼때 패키지 내 충전 레벨의 허용 범위가 매우 좁습니다. 미국의 대형 음료 제조회사는 분당 375 병을 검사하고 있습니다. 충분하게 충전되지 않은 병이나 뚜껑이 잘못 닫혀진 병은 선별되어야 합니다. 라인에서 In-Sight 2000를 이용함으로써 결함이 있는 병들은 즉시 선별되고 있습니다. 고객에게 인도되기 전에 문제가 있는 제품을 제거함으로써 생산 속도는 그대로 유지되면서 비용 효율 측면에서 높은 효과를 얻고 있습니다.
충전 부족이 발생한 병을 제거함으로써 발생되는 연간 비용 절감액은 매일 수 백 달러에 달하는 것으로 추산되며 연간 금액으로는 100,000 달러에 달합니다. 높은 비용이 초래되는 제품 반품과 고객 불만의 감소가 결합되어 이 회사는 $175,000를 절감함에 따라 비전 기술에 대한 투자로 결국 수익성에 긍정적인 영향을 얻고 있습니다.
총 비용 절감 추정 금액: $ 175,000
잘못된 불량품 선정 사례를 줄임으로써 비용 절감
결함이 있는 제품이 공급 사슬에 도달하기 전 발견 – 식품 및 음료 산업에서 비전 기반 광학 문자 검사(OCV) 기술은 사람이 판독 가능한 일괄 처리 및 유통 기한 날짜가 올바로 적용되었는지 검사하기 위한 핵심적인 도구로 자리잡게 되었습니다. OCR/OCV을 이용해서 결함이 있는 제품을 식별하고 유통 공급 사슬에 도달하기 전에 해당 제품을 제거할 수 있습니다. 아시아 지역의 한 대형 식품 제조업체는 In-Sight OCV 판독 장치로 식품의 문자를 검사하고 올바른 납품을 보장하고 있습니다. 생산 공정 내에서 완벽하게 제품을 추적할 수 있게 됨에 따라 이 회사는 높은 비용을 발생시키는 제품 리콜을 피하고 잘못된 불량품 선정 사례를 줄임으로써 공공 부문에 식품을 납품할 때에도 유리한 위치를 점할 수 있게 되었습니다.
과거 이 회사는 제품 리콜로 인해서 발생된 많은 비용을 부담해야 했습니다. 그러나 이러한 문제를 제거함으로써 많은 비용을 절감하고 몇 개월 내에 비전 기술에 대한 투자에서 수익을 달성할 수 있었습니다.
총 비용 절감 추정 금액: $ 50,000
높은 비용을 초래하는 결함 있는 생산
완벽한 모습으로 고객에게 도달되어야 하는 초콜렛 - 비스킷 생산 업체 한 곳에서는 분당 최대 400 개까지 생산되는 속도에 맞춰 패키지 상의 결함을 제거해야 했습니다. 이 속도에서는 단 몇 초 동안 생산에 문제가 발생하면 수 십 개에 달하는 불량품이 발생할 수 있습니다. 이러한 문제는 생산 흐름에 부정적인 영향을 줄 수 밖에 없습니다.
이러한 종류의 낭비는 매일 수 백 달러까지 발생할 수 있으며 매년 상당한 금액으로 누적될 수 있습니다. 이 회사에서는 3 개월 이내 비전 기술에 대한 투자 수익을 확보했습니다.
총 비용 절감 추정 금액: $ 20, 000
신속한 수익 확보를 위한 오류 검사
린(lean) 생산 방식에 대해 - In-Sight 2000는 상자 내에 포함된 정확한 병의 개수를 검사하기 위해 사용됩니다. 유연성이 떨어지는 여러 개의 센서를 사용하는 대신에 이 회사는 In-Sight 2000 하나만을 이용해서 높은 신뢰도를 바탕으로 전체 생산을 검사할 수 있었습니다. 이 회사는 광전 센서들을 In-Sight 2000 센서 하나로 교체함으로써 상당한 비용을 절감할 수 있었습니다. 이러한 장점은 생산에서 오류를 검사하고 린(lean) 공정을 유지해야 하는 중소기업 입장에서 매우 중요한 특징입니다.
높은 투자 수익률
mobile open/close
회사채 투자수요가 증가하면서 신용스프레드가 하락하고 있다. 그러나 경기위축으로 신용등급이 낮은 일부 기업들의 경우 실적과 재무구조가 개선되지 못하고 있어 전반적인 신용위험은 오히려 높아지고 있는 것으로 나타났다.
주식이나 부동산 시장이 부진한 모습을 보이고 있는 것과는 대조적으로 채권시장은 호조를 보이고 있다. 경기위축에 따른 투자부진으로 시설투자를 위한 회사채 발행은 지지부진하지만 풍부한 시중유동성으로 인해 저금리기조가 지속되면서 운영자금 조달이나 차환발행을 위한 회사채 발행은 지속되고 있다. 투신사의 채권 관련 금융상품으로 자금유입이 꾸준히 증가하면서 우량등급의 회사채에 집중되었던 회사채 투자수요도 신용등급이 낮은 회사채로 확산되는 모습을 보이고 있다.
채권에 대한 투자수요가 증가하면서 채권관련 금융상품으로 유입되는 자금규모가 증가하고 있다. 2003년초 발생한 금융시장 불안으로 투신사에서 유출되었던 자금이 2004년 들어 다시 유입되면서 올해 들어 7월까지 투신사의 간접투자상품 규모 잔고는 20조원이 증가하였다. 특히 채권형이나 MMF로 자금유입이 집중되었다. 2003년 5.9조원이 감소한 주식형펀드는 올해 들어서도 감소세가 지속되어 7월까지 2.9조원이 줄었다. 그러나 2003년 16.5조원이 감소했던 채권형 펀드 규모는 올해 들어 7월까지 9.0조원이 증가하였고 7.4조원 감소하였던 MMF 잔고는 13.8조원이나 증가하였다.
이와 같이 채권형 펀드와 MMF 잔고가 증가하고 있는 것은 경기부진에 따른 불확실성 확대로 안정적인 수익을 얻을 수 있는 금융상품에 대한 선호현상이 심화되었기 때문으로 해석된다. 여기에 경기부진으로 금리하락세가 지속되면서 채권가격이 상승할 것이라는 기대감이 채권형 펀드로의 자금유입을 촉진시키고 있는 것으로 판단된다.
회사채 투자수익률 높은 수준 유지
채권시장에 자금유입이 늘어나면서 회사채에 대한 투자수요가 증가하고 있는 것은 상환불능에 빠질 위험은 있지만 안정적이면서 높은 이자수익을 얻을 수 있는 장점이 있기 때문으로 보인다. 실제로 올해 들어 회사채에 대한 투자수익률은 다른 자산수익률을 상회하는 것으로 나타났다. 2003년 중 29.2% 상승했던 종합주가지수는 올해 들어 하락세로 반전되면서 상반기 중 -3.1%의 하락률을 기록했다. 2003년 3.4%를 기록했던 토지가격 상승률은 올해 들어 상반기중 2.5%를 기록했으나, 2003년 5.7% 상승했던 주택가격은 올해 상반기 중 0.1% 하락하여 전반적인 자산가격 상승세가 둔화되는 모습을 보였다.
그러나 2003년 5.1%를 기록했던 채권투자 수익률은 올해 상반기에도 3.7%를 기록하여 다른 투자자산에 비해 높은 수익률을 보였다. 특히 회사채의 경우 올해 상반기중 4.2%의 수익률을 기록하여 채권 전체 투자수익률에 비해 0.5%p, 국고채 투자수익률에 비해 0.3%p 높은 수익률을 기록했다.
회사채는 다른 투자자산에 비해서 위험 대비 수익률(샤프지수 = 평균 수익률/수익률의 표준편차)도 높은 것으로 나타났다. 2003년 1월부터 2004년 6월까지의 자료를 가지고 측정한 샤프지수는 회사채가 1.2%를 기록하여 가장 높은 수준을 보였다. 다음으로는 국고채가 0.8%, 주택이 0.5%, 주식이 0.1% 등의 순서를 보였다.
신용등급 낮은 회사채로 투자수요 확산
이와 같이 안정적이면서도 다른 투자자산에 비해 높은 수익률을 제공하는 회사채의 장점이 부각되면서 신용등급이 낮은 회사채로도 투자수요가 확산되고 있다. 무엇보다도 2003년 상반기 신용위험에 대한 기피현상이 심화되면서 크게 위축되었던 BBB등급 이하 회사채 발행이 증가하고 있다. 2002년중 분기별로 2조원 이상 꾸준히 발행되다가 2003년 2/4분기 0.7조원까지 감소했던 BBB등급 이하 회사채 발행규모는 2003년 하반기부터 회복세를 보이면서 올해 2/4분기에는 2.3조원이 발행되었다. 전체 회사채 발행에서 차지하는 비중도 증가하여 2003년 2/4분기 17.9%까지 낮아졌던 전체 무보증 회사채 발행에서 BBB등급 이하 회사채가 차지하는 비중은 올해 2/4분기에는 30.6%로 높아졌다.
BBB등급 이하 회사채의 거래도 활발해지고 있다. 2003년 상반기 채권시장 위축으로 2002년의 절반 수준인 4조원 정도로 감소했던 BBB등급 이하 채권의 분기별 거래규모가 올해 2/4분기에는 6.7조원으로 증가하였다. BBB등급 회사채 거래가 전체 회사채 거래에서 차지하는 비중도 30%를 넘어섰다. 특히 올해 7월 BBB등급 이하 채권 거래규모는 3.2조원을 기록하여 2003년 이후 처음으로 월별 거래규모가 3조원을 넘어섰고 거래비중도 2003년 이후 최고 수준인 37.7%를 기록했다.
신용등급이 낮은 회사채로 투자수요가 확산되고 있는 것은 시중금리가 계속 낮아지면서 상대적으로 수익률이 높은 투자자산에 대한 선호도가 높아지고 있기 때문으로 보인다. 실제로 2004년 7월 평균 국고채수익률이 4.19%, AA등급 회사채수익률이 4.77%인데 비해 BBB등급 회사채수익률은 2배 정도인 9.22%를 기록하였다. 저금리가 기조가 지속되는 상황에서 이와 같은 높은 수익률이 BBB등급 회사채에 대한 투자매력도를 높이고 있는 것으로 판단된다.
회사채에 대한 투자수요가 증가하면서 신용도의 차이에 따른 스프레드도 축소되고 있다. 회사채 신용스프레드(회사채수익률-국고채수익률)는 금융시장이 안정세를 보였던 2002년까지 하락세를 보이다가 SK네트웍스 사태 이후인 2003년 2/4분기부터 급격하게 상승하는 모습을 보였다. 신용등급이 우량한 AA등급 회사채의 신용스프레드는 2003년 7월을 고비로 하락세로 돌아섰다. 그러나 상대적으로 신용도가 낮은 BBB등급 회사채의 신용스프레드는 상승세를 지속하다가 올해 3월 5.27%p를 고비로 하락세로 돌아섰다.
그런데 올해 3월 이후에는 전반적인 시중금리 하락세 속에서 신용등급이 2022년 최고의 투자 11가지 낮은 회사채의 신용스프레드가 더 가파르게 하락하고 있다. 올해 3월부터 7월까지 AA등급 회사채의 신용스프레드는 0.79%p에서 0.58%p로 0.21%p 축소된 것에 비해 BBB등급 회사채의 신용스프레드는 5.27%p에서 5.03%p로 0.24%p 축소되어 0.03%p가 더 컸다.
저금리 기조가 지속되면서 미미한 수익률 차이에도 투자자금이 민감하게 반응하면서 수익률이 높은 회사채에 대한 투자수요가 더 빠르게 증가함에 따라 신용등급이 낮아 수익률이 높은 회사채일수록 수익률 하락이 더욱 빨라지고 있다. 이와 같이 신용도가 낮은 회사채의 수익률이 더욱 빠르게 하락함에 따라 기존에 보유하고 있던 채권가격이 더 빠르게 상승하면서 투자수익률도 상대적으로 더 높아지고 있는 것이다.
신용스프레드가 축소되고 있는 것은 투자자들이 바라보는 기업의 신용위험이 낮아졌음을 의미한다. 투자자의 신용위험에 대한 민감도가 낮아졌다는 것은 신용등급에 따른 수익률의 차별화 현상이 줄어든 것을 통해 파악할 수 있다. 장외시장에서 거래되는 BBB등급 회사채 수익률의 표준편차를 통해 신용위험에 따른 수익률의 차별화 정도를 측정해 보았다. 금융시장이 불안한 모습을 보였던 2003년 상반기 월별 BBB등급 회사채 수익률의 표준편차는 1.6 정도를 기록했다. 2003년 하반기에 들어서면서 낮아졌던 수익률간의 편차는 카드사의 유동성 위기에 대한 우려감으로 12월 1.42까지 높아졌으나 올해 들어서는 지속적으로 낮아지는 모습을 2022년 최고의 투자 11가지 보이면서 7월에는 1.07로 하락했다.
BBB등급 회사채의 수익률간 편차가 줄고 있는 것은 BBB등급 회사채에 대한 수요가 증가하면서 신용위험에 대한 기피현상이 완화됨에 따라 수익률 차별화 현상이 줄어든 것에 기인하고 있는 것으로 보인다. 금융시장이 불안한 모습을 보일 때에는 신용위험이 부각되고 투자자들이 신용위험에 민감하게 반응하면서 신용위험에 따라 수익률의 편차가 벌어지게 된다. 반대로 금융시장이 안정적일 때에는 높은 위험을 부담하면서 높은 수익률을 추구하는 경향이 강해질 것이다. 따라서 최근과 같이 신용스프레드가 축소되고 신용등급이 낮은 회사채의 수익률간 격차가 줄어든 것은 투자자들이 신용위험에 대한 민감도가 낮아지면서 위험보다는 수익성에 더 중점을 두고 투자하는 경향이 강해졌음을 보여주는 결과로 해석된다.
기업의 부채상환능력은 개선되지 못해
신용위험이 높을수록 투자자들이 요구하는 신용스프레드가 커지게 된다. 일반적으로 경기가 부진할 때에는 기업실적이 악화되면서 신용위험이 높아지게 된다. 그러나 최근 금융시장에서는 경기부진이 지속되고 있음에도 불구하고 신용스프레드가 낮아지고 있어 투자자가 평가하는 신용위험과 실제 신용위험과 괴리가 벌어질 가능성이 높을 것으로 판단된다.
신용등급을 가진 기업 중에서 12월 결산법인이면서 올해 1/4분기 실적을 발표한 241개 기업을 대상으로 최근의 실적을 살펴보면 전반적으로 수익성과 재무구조가 악화된 것으로 나타났다. 올해 1/4분기 이자보상배율은 평균 2.7을 기록하여 2003년의 2.27에 비해 개선되었고 BBB등급 기업들도 1.66에서 1.82로 높아졌다. 이러한 이자보상배율 상승의 원인을 기업의 내부적인 요인인 매출액영업이익률과 외부적인 요인인 금융비용부담률로 나누어 살펴보면 BBB등급 기업의 매출액영업이익률은 2003년 6.1%에서 2004년 1/4분기에는 5.7%로, 금융비용부담율은 3.6%에서 2.8%로 하락한 것으로 나타났다. 따라서 이자보상배율의 상승은 기업의 내부적인 수익성 개선보다는 외부적인 환경인 금리하락에 기인하고 있음을 알 수 있다.
BBB등급 기업들의 재무구조도 악화된 것으로 나타났다. 2003년말 178.2%였던 부채비율이 2004년 3월말 180.6%로 상승했고 차입금의존도도 37.6%에서 38.8%로 높아졌다. 특히 AA등급 기업들의 차입금의존도는 높아졌지만(29.8%→32.1%) 주로 장기자금의 비중이 높아진 것과는 대조적으로 BBB등급 기업들의 차입금 중에서 단기자금이 차지하는 비중이 증가해(51.2%→57.3%) 단기자금에 대한 의존도가 높아진 것으로 나타났다. 이러한 기업의 실적과 재무구조를 살펴볼 때에 BBB등급 기업들의 신용위험이 크게 낮아졌다고 판단하기는 어려울 것으로 보인다.
수익률 뿐만 아니라 위험도 살펴야
이상에서 살펴본 것처럼 신용등급이 낮은 기업의 신용스프레드가 축소되고 있는 것은 기업의 실적이나 재무구조 개선보다는 주로 시중유동성에 힘입어 시중금리가 낮아짐에 따라 신용등급이 낮은 회사채로 투자수요가 확산되고 있는 것에 기인하고 있는 것으로 판단된다. 경기가 위축될 때에는 기업들의 실적이 악화되면서 신용위험이 상승함에 따라 신용스프레드가 확대되고 같은 신용등급 내에서도 차별화 현상이 심해지는 것이 일반적이지만 최근 국내 채권시장에서는 반대현상이 일어나고 있는 것이다. 이것은 결국 풍부한 시중유동성으로 인해 채권투자수요가 증가한 것에서 원인을 찾을 수 있을 것이다.
경기위축이 더욱 심화될 경우 수익성과 재무구조가 상대적으로 취약한 기업들은 신용위험이 더욱 빠르게 악화될 가능성이 있다. 따라서 경기부진이 계속되면서 기업들의 신용위험이 크게 낮아지기 힘들다는 것을 감안할 때 신용등급이 낮은 회사채 가격은 상대적으로 과대평가되어 있을 가능성이 있을 것으로 보인다. 경기가 위축될수록 신용위험에 대한 인식과 평가, 관리를 통해 수익률뿐만 아니라 위험을 동시에 고려하는 투자가 필요하다. 국내기업의 재무구조가 과거에 비해 현저하게 개선되었기 때문에 경기가 위축되더라도 당장에 부채상환능력이 낮아지면서 신용위험이 급격하게 확산될 가능성은 낮아졌지만 잠재된 위험을 간과하는 지나친 낙관은 경계하여야 할 것이다. -끝-
6% 이상 고배당주는 무엇? 배당주 투자로 30억원 불리는 전략
주식 초보자(주린이)가 제일 많이 하는 질문은 “어떤 종목을 사야 돈을 빨리 많이 벌 수 있느냐?” 하는 것이다. 주식투자를 하는 유일한 목적이 돈을 버는 것이기 때문에 최고의 수익률을 내는 대박주를 찾는 일은 당연하다.
더욱이 주식 초보자는 주변 사람들로부터 특정 종목 투자로 1년 만에 2~3배의 대박을 냈다는 자랑을 들으면 자신만 소외된 것 같은 불안심리를 느끼며 단기간에 높은 수익을 낼 급등주를 찾으려고 더욱 애를 쓴다. 그리고 하루에 몇 십 퍼센트씩 오르는 급등주를 보면서 단기간에 빨리 돈을 벌고 싶은 유혹에 휩싸여 변동성이 큰 테마주에 기웃거리기도 한다.
그러나 주린이에게 제일 중요한 것은 효과가 검증된 투자전략을 먼저 세우는 일이다. 검증된 투자전략 가운데 대표적인 게 분산투자(diversification)다. 돈을 여러 종목에 나눠서 투자하면 위험을 적절히 관리할 수 있어 좋다.
분산투자를 하면서 포트폴리오에 반드시 담아야 할 것은 안정적인 고배당을 지급하는 배당주다. 16일 기준으로 2020 사업연도 결산배당을 확정 발표한 코스피와 코스닥 상장기업은 총 1070여개인데, 이 중 배당수익률 6% 이상의 고배당을 지급하는 종목은 35개 종목에 달한다.
예컨대 대신증권 (15,250원 0.00%) (8.6%)과 메리츠금융지주(8.6%)의 배당수익률(2020년 말 기준)은 8%대 중반을 넘고, 메리츠화재 (36,750원 ▼200 -0.54%) (7.9%)와 한양증권(7.9%)은 8%에 가깝다. 효성 (73,600원 ▼100 -0.14%) (6.2%)과 GS홈쇼핑(6.0%)도 6% 이상을 지급하는 고배당주에 해당한다.
배당주는 1년에 한 번 결산배당금을 지급하는 경우가 대부분이지만 6월 중간배당을 포함해 1년에 두 번 배당금을 지급하는 종목도 있다. 배당수익률 6% 이상 고배당주 가운데 디티알오토모티브 (62,000원 ▼1,100 -1.74%) (7.6%), 맥쿼리인프라(6.4%), 삼양옵틱스(6.0%), 제이에스코퍼레이션(6.0%), 진양홀딩스 (3,365원 ▲15 +0.45%) (6.0%) 등이 대표적이다. 중간배당을 포함해 1년에 두 번 배당금을 지급하면 복리효과 측면에서 더 높은 배당수익을 얻을 수 있어 유리하다.
배당수익률은 지금 주식을 사서 1년간 보유하고 배당금을 지급받는다는 것을 가정한 예상수익률이다. 현재 카카오뱅크의 1년 만기 정기예금 이자율이 1.2%이므로 배당수익률 6% 이상을 지급하는 종목은 은행예금보다 5배 이상 높은 소득을 창출하는 매우 매력적인 투자가 된다.
배당주 투자로 고수익을 얻기 위해선 반드시 장기투자가 뒤따라야 한다. 배당금을 지급받을 때마다 재투자를 반복하면 시간이 흐를수록 복리효과로 인해 투자금액이 기하급수적으로 증대된다.
예컨대 배당수익률 6.4%인 맥쿼리인프라 (12,650원 0.00%) 에 2200만원을 투자해서 1년에 두 번 배당금을 받을 때마다 재투자를 지속하면 복리효과로 인해 24년 후엔 총투자액이 1억원으로 불어나게 된다. 그리고 61년 후엔 10억원으로 불어나고 79년 후엔 30억원이 넘게 된다.
혹자는 30년 이상 장기 투자는 실천이 어렵다고 고개를 갸웃할지 모르지만, 역사상 세계 최고 주식투자자인 워런 버핏(Warren Buffett)이 80년 넘게 장기 투자를 실천해오고 있다는 사실을 상기하면 얼마든지 실현 가능한 투자다.
게다가 고배당주 투자는 쉽다. 주식투자를 처음 시작하는 주린이도 어렵지 않게 실행할 수 있다. 단지 1년에 한두 번 배당금을 받을 때마다 재투자를 하면서 꾸준히 장기 투자만 하면 된다. 그럼 시간이 지날수록 마법의 복리효과가 작용하며 투자자산은 기하급수적으로 불어나게 마련이다.
0 개 댓글