투자자산운용사

마지막 업데이트: 2022년 5월 2일 | 0개 댓글
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전자민원 안내 펀드가이드 오시는길

[금융 자격증] 투자자산운용사 등록 교육 및 부동산투자자산운용사 등록교육(금융투자협회)

일전에 투자자산운용사 자격시험에 합격하여 합격증을 받았다. 이 합격증만 있어서는 의미가 없고, 합격증을 취득한 인원을 대상으로 진행하는 등록교육이 있는데, 해당 교육을 수료하여야만 금융투자협회(이하 "금투협")에 '등록된 투자자산운용사'로써 활동을 할 수가 있다. 금투협에 등록된 투자자산운용사는 자산운용사에서 운용하는 펀드의 "운용역"(흔히들 알고있는 "펀드매니저")으로써 등록되어 활동하게 된다. 금투협에서 운용역의 이름 및 고유번호를 입력하면, 운용역이 운용한 펀드들의 내역과 수익률 등이 기재되어있어 확실한 경력증명의 수단이 된다. 오늘은 이런 운용역으로 거듭나기 위해서 들어야하는 교육을 안내하고자 한다.

투자자산운용사 자격시험 합격수기는 아래 글에서 확인해보자.

1. 사이버 투자자산운용사 등록교육

투자자산운용사의 등록에 관한 교육은 금투협 산하 '금융투자교육원'(http://www.kifin.or.kr)에서 이수할 수 있다. 온라인 교육과정을 모두 이수하면 수료증이 나오는데, 해당 수료증을 회사에 제출하여 협회에 등록해달라고 하면 '증권투자자산운용사'로 금투협에 등록이 된다. 교육을 이수하기 위해서는 우선 금융투자교육원 학습관리시스템에 회원가입을 하여야 한다. 가입 후, '이러닝' 탭에 들어가서 '투자자산운용사'를 검색하면 아래 그림과 같이 두가지 교육이 나오는데, 그 중에서 '사이버 투자자산운용사 등록' 교육을 수강하면 된다.

사이버 투자자산운용사 등록 교육

온라인 교육이기 때문에 항상 들을 수 있다는 장점이 있다. 수강료는 96,000원이며 금투협 회원사에 재직중인 경우, 이러한 교육비용이 회사에서 대부분 지원되기 때문에 교육비 걱정은 잠시 접어두자.

투자자산운용사 등록 교육 신청화면

사이버강의로 진행되고, 따로 평가기준이 없기 때문에 업무시간에 틀어놓고 한번씩 클릭만 하면 된다. 또한 모바일 홈페이지로 접속하면 모바일로도 수강이 가능한데, 본인은 모바일과 pc를 같이 돌려서 이틀만에 진도를 다 뺐다. 사이버강의는 조기수료가 가능하므로, 나처럼 성질급한 사람은 이틀만 참고 버티면 바로 수료증을 받을 수 있다.

추가적으로, 수강료 투자자산운용사 부분에 정회원, 준,특별회원 이라고 기재되어 있는 것은, 본인이 속한 회사가 금투협 회원사 중 정회원인지 준, 특별회원사인지 여부이며, 대부분의 자산운용사 및 증권사는 정회원에 속한다.

교육을 모두 이수하고 수료증을 출력한 후에 회사 인사팀에 제출하면 금투협에 운용역으로 등록시켜준다. 이 수료증만 가지고 금투협에 등록하게 되면 '증권투자자산운용사'로써 활동하게 된다.

2. 부동산 투자자산운용사 등록 교육

(이전에는 사회기반시설 투자자산운용사 등록교육도 별도로 있었던 것으로 알고있는데, 현재 금융투자교육원에서는 따로 찾을 수가 없다.) 위와 같이 금투협 등록교육도 모두 이수하였으나, 본인은 업무분야가 '부동산 자산운용'이기 때문에 '부동산 투자자산운용사' 등록교육을 별도로 이수하여야 한다. 해당 교육은 금융투자교육원 현장교육으로 진행되며, 신청은 위와 마찬가지로 금융투자교육원 홈페이지(http://www.kifin.or.kr)에서 신청할 수 있다.

부동산투자자산운용사 등록 교육은 '집합'에서 신청할 수 있다.

부동산투자자산운용사 등록교육은 금융투자교육원 현장에서 진행되며, 모집인원도 제한적이다. 그래서 수강신청이 빡센데, 주중과정의 경우 특히 빡세서 이번에는 주말로 듣게 되었다. 어차피 한번만 들으면 되는거라서 주말과정으로 한달 딱 듣고 수료하려고 한다. 교육시간은 총 10일/55시간이며, 1일 약 5.5시간 가량의 수업을 듣는다고 보면 된다. 주중 과정은 월, 수, 금 출석이고, 주말과정은 목, 토 출석이다.

주중교육과 주말교육의 차이점은 수강료차이와 수료기준의 차이가 있는데, 수강료야 주말에 선생님의 시급을 1.5배 주어야 한다는 것을 생각하면 이해는 되지만, 수료기준에서 주중에는 시험평가가 있는 반면에 주말과정은 시험통과기준이 없다는 것이 이해가 안된다. 어쨌거나 출석만 잘 하면 된다고 하니, 열심히 다녀야겠다.

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이 투자신탁은 투자자의 목표시점(Target Date)을 2045년으로 설정하여, 이를 기준으로 평균적인 생애주기 및 자산별 장기 수익률 예측 등을 고려한 자산배분 모델에 따라 국내/외 전통자산 및 대체자산 관련 집합투자증권(ETFs)에 투자하며 시장상황에 따라 자산별 투자비중을 탄력적으로 조절하는 집합투자기구입니다.

이 투자신탁은 국채, 통안채, 특수채, 회사채 등에 주로 투자하는 채권형 모투자신탁에 투자신탁 자산총액의 90% 이상을 투자하여 채권투자를 통한 자본이득 및 이자소득을 추구합니다. 특히 상대가치분석에 따라 저평가된 채권섹터, 채권만기, 채권종목을 확대하고 고평가된 부분은 축소하며 장기전망에 따른 채권편입비율 및 듀레이션 조절을 통해 안정적인 투자수익을 추구합니다.

이 투자신탁은 국내 채권 등에 주로 투자하는 모투자신탁에 80% 이상을 투자하고, 국내 주식 등에 주로 투자하는 모투자신탁에 10% 이하로 투자합니다. 채권형 자산에 대부분을 투자하여 안정성을 높이고 주식형 자산을 10% 이하로 제한하여 초과수익 및 시장상황에 구애받지 않는 절대수익을 추구합니다.

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전자민원 안내 펀드가이드 오시는길

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KDI 경제정보센터

펀드(fund)란 여러 투자자가 함께 돈을 모아 만드는 투자용 뭉칫돈이다. 주식·채권·부동산이나 금ㆍ석유ㆍ곡물ㆍ광물 같은 상품은 수시로 시세가 변하므로 거액을 모아 투자하면 유리한데, 그런 투자 용도로 조성한다.

펀드 투자는 펀드를 만들어 투자하는 투자 방식이다. 우리나라를 포함해 세계 주요국에서 두루 성행하고 있다. 보통 투자전문회사가 펀드 투자 계획을 만들어 투자자를 모집하고, 투자자가 그 계획에 동의해 돈을 맡기면 펀드를 만들어 투자를 대행하고, 투자 성과를 투자자에게 나눠주는 대신 운용 보수를 받는 식으로 한다.

흔히 투자자가 손수 투자대상을 골라 직접 투자하는 것은 ‘직접투자’, 투자자가 전문가에게 투자를 대행시키는 것은 ‘간접투자’라 하는데, 펀드 투자는 전형적인 간접투자다.

우리나라에서는 2009년 1월 현재 ‘간접투자자산운용업법’(間接投資資産運用業法)에 따라 금융감독당국의 인가를 받은 자산운용회사가 펀드를 만든다.

‘간접투자자산운용업법 ’은 2004년 1월부터 시행되어 우리나라에서 이뤄지는 펀드 투자 비즈니스 전반을 규제하고 있는 데, 올해 2월 4일부터 시행되는 ‘자본시장과 금융투자업에 관한 법률(약칭 자통법)’에 통합되어 사라진다. 즉, 올해 2월 4일부터는 ‘자통법’이 간접투자자산운용업법을 대신하게 된다.

일단 1월 현재를 기준으로 설명하면, ‘간접투자자산운용업법’에서 말하는 ‘간접투자자산’이란 간접투자를 위해 모은 돈( 자산 혹은 재산)이다. 곧 펀드 재산(자산)을 가리킨다. ‘운용’(運用)이란 펀드 자산을 굴려 투자하는 일, ‘운용업’은 펀드 운용 사업 곧 펀드 운용업(투자업) 내지 자산 운용업(자산투자업)을 가리킨다. 뜻풀이를 해 보면 ‘간접투자자산운용업법’이란 곧 펀드 운용 비즈니스를 규율하는 법이라는 걸 알 수 있다.

펀드를 만드는 자산운용회사는 상법상 주식회사 형태로 일정 규모 이상의 자본금(100억원 이상)과 규정된 전문인력을 확보하고 금융감독당국의 허가를 받아 운영하는 펀드 운용(투자) 전문 금융회사다.투자자산운용사

통칭은 자산운용회사지만 회사명은 두 종류다. 하나는 미래에셋자산운용(주식회사), 우리자산운용(주식회사)과 같은 ‘△△자산운용회사’, 다른 하나는 삼성투자신탁운용(주식회사), 미래에셋투자신탁운용(주식회사)과 같은 ‘△△투자신탁운용회사’다. 이렇게 두 가지 회사명이 섞여 있는 이유가 뭘까?

예전엔 ‘투자신탁운용회사’가 지금의 펀드에 해당하는 금융상품을 운영했기 때문이다. 펀드 상품의 초기 버전인 ‘투자신탁’(投資信託, Investment Trust)은 ‘ 투자신탁회사(투신사)’라는 금융회사가 취급했다. 그런데 ‘ 투자신탁회사’라는 명칭은 1996년 이후 간접투자 관련 법제가 정비되고 금융회사의 구조조정이 진행되면서 더 이상 쓰지 않게 됐다. 그 대신 ‘투자신탁운용회사’가 생겼고 이어 ‘자산운용회사’가 생겼다. 나중엔 ‘투자신탁운용회사’마저 기존 회사명을 그대로 쓸 뿐 공식적으로는(곧 법적으로) 모두 ‘자산운용회사’로 통칭하기로 했다. 그래서 지금 자산운용업계에 △△자산운용회사와 △△투자신탁운용회사가 섞여 있는 것이다.

이젠 ‘투자신탁’이라는 투자자산운용사 말 대신 ‘펀드’를 주로 쓰지만, 지금도 펀드의 법률상 명칭은 투자신탁이다. ‘ 신탁’(信託, trust)이란 본래 ‘믿고 맡긴다’는 뜻이므로 투자신탁은 투자자가 믿고 맡긴 간접투자자산 곧 펀드에 다름 아니다.

그런가 하면, 간혹 펀드나 투자신탁 대신 수익증권 (受益證券, Beneficiary Certificate) 이라는 명칭으로 부를 때도 있다.

수익증권이란 본래 자기 재산을 남에게 맡겨 투자하는 대신 투자이익을 분배받기로 계약하고 투자이익을 분배받을 권리를 표시한 증서다. 펀드(투자신탁)에 투자하면 자산운용사는 투자자에게 투자 이익을 분배받을 수 있는 권리를 표시한 증서를 통장 형태로 발행해 건네주는데, 이 증서가 바로 수익증권이다. 펀드가 곧 증서는 아니지만, 펀드에 가입하면 펀드 투자수익을 자산운용사로부터 돌려받을 권리를 표시한 증서 곧 수익증권을 받기 때문에 펀드와 수익증권을 같은 뜻으로 쓸 때도 많다.

펀드 투자는 구체적으로 어떻게 이뤄지나? 어떤 구조로 비즈니스가 이뤄질까?

첫째, 자산운용사가 어디에 어떻게 투자하는 펀드를 운영하겠다며 투자자를 상대로 펀드 조성을 제안한다. 펀드 투자 계획을 하나의 추상적 금융상품으로 만들어 투자가들에게 내놓고 가입을 권하는 것이다.

고객 상대 펀드 가입 권유는 자산운용사가 직접 할 수도 있지만 주로 은행이나 증권회사, 보험회사에 위탁해 수수료를 주고 한다. 자산운용사에 비하면 은행이나 증권회사, 보험회사가 영업점이나 고객이 많아서 투자 유치에 유리하기 때문이다.

펀드 가입을 권유하는 일은 다른 말로 하면 펀드 투자자를 모집하는 일이고, 펀드라는 금융상품을 판매하는 일이다. 따라서 자산운용사가 은행, 증권사, 보험사에 펀드 가입 권유를 위탁한다는 것은 펀드 투자자 모집 내지 펀드 판매를 맡긴다는 뜻이다.

펀드 판매를 위탁받은 은행, 증권사, 보험사는 영업점 창구를 찾는 고객에게 펀드 상품을 팔고(곧 펀드 가입을 권유해서 가입 계약을 받아내고), 그 대가로 자산운용사로부터 펀드 판매에 따른 수수료를 받는다. 이때 은행 등이 받는 펀드 판매수수료는 자산운용사가 투자자들로부터 받는 펀드 투자금을 원천으로 삼아 제공한다.

펀드가 만들어지면 자산운용사는 펀드매니저라고 불리는 사내 투자전문가에게 펀드 운용을 맡겨 증권 등에 투자를 개시한다. 현행 관련법상 자산운용사는 자격 있는 펀드매니저를 7명 이상 두게 돼 있다.

투자의 성패는 펀드 투자에서도 온전히 투자자의 몫이다. 펀드매니저가 일정 기간 펀드를 운용해 이익이 나면 자산운용사는 투자자에게 이익을 돌려주지만, 손실이 나도 책임지지 않는다. 투자자가 돈을 벌든 잃든, 자산운용회사는 펀드 투자를 대신해주는 대가로 펀드 자산(펀드 평가액이라고 한다)에서 ‘운용 보수’를 투자자산운용사 떼어 갖는다. 펀드 투자자가 맡기는 투자금으로부터 판매사는 판매 수수료를, 펀드 운용사는 운용 보수를 각각 챙기는 구조다.

투자자산운용사

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많은 취업준비자들이 취업을 위해 투자자산운용사 준비를 고민합니다. 그러나 업계에서 투자자산운용사 자격증 희소성은 매우 낮습니다. 또한 자격증 취득만으로 현업에서 요구하는 실무역량을 증명할 수 없습니다.

투자자산운용사 준비 vs 금융권 실무경험

투자자산운용사 자격증은 포트폴리오 매니저가 되기 위한 기본적인 자격을 얻을수 있는

금융투자전문인력 자격증입니다. 즉, 펀드 매니저가 되기 위한 필수 자격요건입니다.

그러나 투자자산운용사 자격만으로 금융사 에 진출할 수 없습니다.

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