2022년 최고의 투자 11가지
투자를 통해 부를 늘리고 싶다면 적당한 수익을 내는 저위험 투자를 선택하거나 더 많은 위험을 감수하고 더 높은 수익을 목표로 할 수 있습니다. 다양한 수준의 위험 및 잠재적 수익에 대해 고려해야 할 10가지 최고의 투자 유형에 대해 알아보십시오.
편안한 재정적 미래를 누리기 위해서는 대부분의 사람들에게 투자가 필수적입니다. 코로나19 팬데믹으로 인한 경제적 여파가 보여주듯 안정적으로 보였던 경제가 순식간에 역전돼 소득을 위한 준비를 하지 않은 사람들은 출렁일 수 있다.
그러나 채권과 CD의 수익률이 매우 낮고 일부 자산은 천문학적 가치가 있으며 경제는 여전히 회복되고 있는 상황에서 올해 투자자가 하기 가장 좋은 투자는 무엇일까요? 한 가지 아이디어는 더 안전한 투자와 더 위험하고 수익이 높은 투자를 혼합하는 것입니다.
다음은 2022년 최고의 투자입니다.:
투자하는 이유?
투자는 다른 수입원을 제공하고 은퇴 자금을 마련하거나 재정적 어려움에서 벗어날 수도 있습니다. 무엇보다도 투자는 부를 증가시켜 재정적 목표를 달성하고 시간이 지남에 따라 구매력을 높이는 데 도움이 됩니다. 아니면 최근에 집을 팔거나 돈을 벌었을 수도 있습니다. 그 돈이 당신을 위해 일하게 하는 것은 현명한 결정입니다.
투자를 통해 부를 쌓을 수 있지만 잠재적 이익과 관련된 위험 간의 균형을 유지하고 싶을 것입니다. 그리고 그렇게 하려면 재정적 상태에 있기를 원할 것입니다. 즉, 관리 가능한 부채 수준이 필요하고, 적절한 비상 자금이 있어야 하며, 돈에 접근할 필요 없이 시장의 기복을 헤쳐 나갈 수 있어야 합니다.
CD 및 단기 자금 시장 계좌와 같은 매우 안전한 선택에서 회사채와 같은 중간 위험 옵션, 그리고 주식 인덱스 펀드와 같은 더 높은 위험 선택에 이르기까지 다양한 투자 방법이 있습니다. 이는 다양한 수익을 제공하고 귀하의 위험 프로필에 맞는 투자를 찾을 수 있음을 의미하기 때문에 좋은 소식입니다. 또한 투자를 결합하여 균형 잡힌 다각화, 즉 더 안전한 포트폴리오를 만들 수 있음을 의미합니다.
개요: 2022년 최고의 투자
1. 고수익 저축예금
고수익 온라인 저축 계좌는 현금 잔고에 대한 이자를 지급합니다. 그리고 오프라인 은행에서 몇 푼의 돈을 버는 저축 계좌와 마찬가지로 고수익 온라인 저축 계좌는 현금을 인출할 수 있는 수단입니다. 간접비를 줄이면 일반적으로 온라인 은행에서 훨씬 더 높은 이자율을 얻을 수 있습니다. 또한 일반적으로 기본 은행으로 빠르게 이체하거나 ATM을 통해 돈에 액세스할 수 있습니다.
저축 계좌는 가까운 장래에 현금에 접근해야 하는 사람들에게 좋은 수단입니다.
최고의 투자
고수익 저축 계좌는 위험을 회피하는 투자자, 특히 단기적으로 돈이 필요하고 돈을 돌려받지 못할 위험을 피하려는 사람들에게 적합합니다.
이러한 계좌를 제공하는 은행은 FDIC 보험에 가입되어 있으므로 예금 손실에 대해 걱정할 필요가 없습니다. 고수익 저축 계좌는 CD와 같은 안전한 투자로 간주되지만 금리가 너무 낮으면 인플레이션으로 인해 시간이 지남에 따라 구매력을 잃을 위험이 있습니다.
저축 계좌는 돈이 모이는 만큼 유동적입니다. 귀하는 언제든지 자금을 추가하거나 제거할 수 있지만, 은행에서 결정하는 경우 명세서 기간당 최소 6회의 인출로 법적으로 제한할 수 있습니다.
2. 단기예금증명서
예금 증서 또는 CD는 은행에서 발행하며 일반적으로 저축 예금보다 높은 이율을 제공합니다. 그리고 단기 CD는 금리가 오를 것으로 예상할 때 더 나은 옵션이 될 수 있으므로 CD가 성숙할 때 더 높은 금리로 재투자할 수 있습니다.
이러한 연방 보험이 적용되는 정기 예금에는 몇 주에서 몇 년까지의 특정 만기일이 있습니다. '정기예금'이기 때문에 위약금 없이 일정기간 돈을 인출할 수 없다.
CD를 사용하면 금융 기관에서 정기적으로 이자를 지급합니다. 만기가 되면 원래 원금과 발생한 이자를 돌려받습니다. 온라인에서 가장 저렴한 가격으로 쇼핑하는 것이 좋습니다.
안전하고 높은 지불금으로 인해 CD는 즉각적인 수입이 필요하지 않고 약간의 자금을 잠글 수 있는 퇴직자에게 좋은 선택이 될 수 있습니다.
최고의 투자
CD는 위험을 회피하는 투자자, 특히 특정 시점에 돈이 필요하고 저축 계좌에서 찾을 수 있는 것보다 약간 더 많은 수익을 얻기 위해 현금을 묶어둘 수 있는 투자자에게 적합합니다.
CD는 안전한 투자로 간주됩니다. 그러나 그들은 재투자 위험을 안고 있습니다. 우리가 2020년과 2021년에 보았듯이 이자율이 하락할 때 투자자가 더 낮은 이율의 새 CD에 원금과 이자를 재투자할 때 더 적은 수익을 올릴 위험이 있습니다. 반대 위험은 이자율이 상승하고 투자자가 그들은 높은 투자 수익률 이미 돈을 CD에 담았기 때문에 이점을 이용할 수 없습니다. 그리고 2022년에 금리가 인상될 것으로 예상되므로 가까운 장래에 더 높은 금리로 재투자할 수 있도록 단기 CD를 고수하는 것이 합리적일 수 있습니다.
인플레이션과 세금이 투자의 구매력을 크게 약화시킬 수 있다는 점에 유의하는 것이 중요합니다.
CD는 만기가 될 때까지(종종 몇 달 또는 몇 년 동안) 돈을 묶어두기 때문에 저축 계좌나 단기 금융 계좌만큼 유동적이지 않습니다. 돈을 더 빨리 받을 수는 있지만 그렇게 하려면 벌금을 내야 하는 경우가 많습니다.
3. 국고채 단기펀드
국채 펀드는 미국 정부 및 그 기관에서 발행한 채무 증권에 투자하는 뮤추얼 펀드 또는 ETF입니다. 단기 CD와 마찬가지로 단기 국채 펀드는 2022년에 예상되는 대로 금리가 상승하더라도 많은 위험에 노출되지 않습니다.
이 펀드는 미국 정부 부채 및 Fannie Mae 및 Freddie Mac과 같은 정부 후원 기업이 발행한 모기지 담보부 증권에 투자합니다. 이 국채 펀드는 저위험 투자자에게 적합합니다.
이 펀드는 초기 투자자와 현금 흐름을 원하는 사람들에게도 좋은 선택이 될 수 있습니다.
최고의 투자
국채 펀드는 위험을 회피하는 투자자에게 적합할 수 있지만 일부 유형의 펀드(예: 장기 채권 펀드)는 이자율 변화로 인해 단기 펀드보다 훨씬 더 변동할 수 있습니다.
국채에 투자하는 펀드는 채권이 미국 정부의 전적인 믿음과 신용으로 뒷받침되기 때문에 가장 안전한 투자로 간주됩니다.
금리가 오르면 기존 채권의 가격이 하락합니다. 금리가 하락하면 기존 채권의 가격이 상승합니다. 그러나 금리 위험은 단기 채권보다 장기 채권이 더 큽니다. 단기채 펀드는 금리 인상에 따른 영향이 미미하며, 펀드는 금리 인상에 따라 점진적으로 금리를 인상합니다.
그러나 물가상승률이 높게 유지되면 이자율이 따라가지 못하고 구매력을 잃게 됩니다.
채권형 펀드 주식은 유동성이 높지만 금리 환경에 따라 가치가 변동합니다.
4. 시리즈 I 채권
미 재무부는 개인 투자자를 위해 저축 채권을 발행하며 2022년에 흥미로운 옵션은 시리즈 I 채권입니다. 이 채권은 인플레이션에 대한 보호를 구축하는 데 도움이 됩니다. 기본 이자율을 지불한 다음 인플레이션율에 따라 구성 요소를 추가합니다. 결과: 인플레이션이 상승하면 지불금도 상승합니다. 그러나 그 반대가 사실입니다. 인플레이션이 하락하면 이자율도 하락합니다. 인플레이션 조정은 6개월마다 재설정됩니다.
시리즈 I 채권은 현금으로 상환하지 않으면 30년 동안 이자가 붙습니다.
최고의 투자
다른 정부 발행 부채와 마찬가지로 시리즈 I 채권은 채무 불이행 위험을 감수하고 싶지 않은 위험 회피 투자자에게 매력적입니다. 이 채권은 인플레이션으로부터 투자를 보호하려는 투자자에게도 좋은 선택입니다. 그러나 투자자는 단일 역년에 $10,000 구매로 제한되지만 시리즈 I 채권 구매에도 연간 세금 환급액으로 최대 $5,000까지 적용할 수 있습니다.
시리즈 I 채권은 대부분의 채권에 투자할 때 주요 단점인 인플레이션으로부터 투자를 보호합니다. 그리고 다른 정부 발행 부채와 마찬가지로 이 채권은 채무 불이행 위험에 대해 세계에서 가장 안전한 것으로 간주됩니다.
이 채권은 12개월 후에 언제든지 상환할 수 있지만 구매일로부터 5년 이전에 상환할 경우 3개월의 이자를 내야 합니다.
5. 회사채 단기펀드
기업은 때때로 투자자에게 채권을 발행하여 자금을 조달하며, 이는 잠재적으로 수백 개의 기업이 발행한 채권을 소유한 채권 펀드로 패키지될 수 있습니다. 단기채는 평균 만기가 1~5년으로 중장기채보다 금리변동에 덜 민감하다.
회사채 펀드는 퇴직자와 같이 현금 흐름을 원하는 투자자 또는 전체 포트폴리오 위험을 줄이면서도 여전히 수익을 올리고 싶은 투자자에게 탁월한 선택이 될 수 있습니다.
최고의 투자
단기 회사채 펀드는 국채 펀드보다 조금 더 높은 수익률을 원하는 위험 회피 투자자에게 적합합니다.
다른 채권형 펀드와 마찬가지로 단기 회사채 펀드는 FDIC에 가입되어 있지 않습니다. 투자 등급 단기 채권 펀드는 종종 정부 및 지방 채권 펀드보다 높은 수익으로 투자자에게 보상합니다.
그러나 더 큰 보상에는 추가 위험이 따릅니다. 기업은 신용등급이 하락하거나 재정적 문제에 직면하여 채권을 부도할 가능성이 항상 있습니다. 위험을 줄이려면 펀드가 고품질 회사채로 구성되어 있는지 확인하십시오.
펀드 주식은 영업일마다 사거나 팔 수 있습니다. 또한 일반적으로 소득 배당금을 재투자하거나 언제든지 추가 투자를 할 수 있습니다. 자본 손실 가능성이 있음을 명심하십시오.
6. S&P 500 인덱스 펀드
보다 전통적인 은행 상품이나 채권보다 더 높은 수익을 달성하려면 변동성이 더 크지만 S&P 500 인덱스 펀드가 좋은 대안입니다.
이 펀드는 약 500개의 가장 큰 미국 회사를 기반으로 하며 이는 세계에서 가장 성공적인 회사로 구성되어 있음을 의미합니다. 예를 들어, Amazon과 Berkshire Hathaway는 지수에서 가장 눈에 띄는 두 개의 회원사입니다.
거의 모든 펀드와 마찬가지로 S&P 500 인덱스 펀드는 즉각적인 분산을 제공하므로 해당 기업의 일부를 소유할 수 있습니다. 이 펀드에는 모든 산업 분야의 회사가 포함되어 있어 많은 투자보다 탄력적입니다. 시간이 지남에 따라 지수는 매년 약 10%의 수익률을 보였습니다. 이 펀드는 매우 낮은 비용 비율(관리 회사가 펀드를 운영하는 데 청구하는 금액)로 구매할 수 있으며 최고의 인덱스 펀드 중 일부입니다.
S&P 500 인덱스 펀드는 주식 시장에 광범위하고 다양한 노출을 제공하기 때문에 초보 투자자에게 탁월한 선택입니다.
최고의 투자
S&P 500 인덱스 펀드는 분산 투자를 찾고 있고 최소 3~5년 동안 투자를 유지할 수 있는 모든 주식 투자자에게 좋은 선택입니다.
S&P 500 펀드는 주식에 투자하는 덜 위험한 방법 중 하나입니다. 이 펀드는 시장 최고의 기업으로 구성되어 있고 매우 다양하기 때문입니다. 물론 여전히 주식을 포함하므로 채권이나 은행 상품보다 변동성이 더 클 것입니다. 또한 정부에서 보장하지 않으므로 가치 변동에 따라 손실을 입을 수 있습니다. 그러나 인덱스는 시간이 지남에 따라 꽤 잘 수행되었습니다.
지수는 2020년 3월 팬데믹으로 인한 급락 이후 맹렬히 랠리를 펼쳤으므로 투자자들은 서두르기보다는 신중하게 진행하고 장기 투자 계획을 고수하기를 원할 수 있습니다.
S&P 500 인덱스 펀드는 유동성이 높으며 투자자는 시장이 열리는 날 언제든지 매매할 수 있습니다.
7. 배당주 펀드
주식 시장 투자도 배당금을 지급하는 주식으로 조금 더 안전해질 수 있습니다.
배당금은 일반적으로 분기별로 주주에게 지급될 수 있는 회사 이익의 일부입니다. 배당금을 사용하면 장기적인 시장 상승을 통해 투자 수익을 얻을 수 있을 뿐만 아니라 단기적으로도 현금을 얻을 수 있습니다.
배당금 지급 여부에 관계없이 개별 주식을 사는 것이 중급 및 고급 투자자에게 더 적합합니다. 그러나 주식 펀드에서 그룹을 사면 위험을 줄일 수 있습니다.
최고의 투자
배당주 펀드는 거의 모든 종류의 주식 투자자에게 좋은 선택이지만 소득을 찾는 사람들에게는 더 좋을 수 있습니다. 수입이 필요하고 더 오랜 기간 투자를 유지할 수 있는 사람들은 이러한 매력을 발견할 수 있습니다.
모든 주식 투자와 마찬가지로 배당 주식에는 위험이 따릅니다. 그들은 성장주 또는 기타 비 배당금보다 안전한 것으로 간주되지만 포트폴리오를 신중하게 선택해야 합니다.
현재 수익률이 가장 높은 회사를 선택하기보다는 배당금 증가의 견고한 역사를 가진 회사에 투자하십시오. 이는 곧 문제가 생길 징조일 수 있습니다. 그러나 평판이 좋은 기업도 위기에 처할 수 있으므로 좋은 평판이 결국 배당금을 삭감하거나 완전히 제거하는 회사에 대한 보호 장치가 아닙니다.
그러나 다양한 자산 모음이 있는 배당주 펀드를 구입하여 단일 회사에 대한 의존도를 줄임으로써 이러한 위험 중 많은 부분을 제거할 수 있습니다.
시장이 열리고 지불액이 유동적인 날이면 언제든지 펀드를 사고 팔 수 있습니다. 배당금 투자에서 최고의 성과를 보려면 장기 투자가 중요합니다. 최상의 수익을 위해 배당금을 재투자해야 합니다.
8. 가치주 펀드
지난 몇 년 동안 많은 주식이 급등하여 잠재적으로 상당한 과대 평가를 초래할 수 있기 때문에 많은 투자자들은 투자 자금을 어디에 투자할 수 있는지 궁금해하고 있습니다. 가치주 펀드가 좋은 선택이 될 수 있습니다. 이 펀드는 시장의 다른 펀드보다 가격이 더 저렴한 가치주에 투자합니다. 또한 가치주는 2022년에 예상되는 대로 금리가 상승할 때 더 잘하는 경향이 있습니다.
많은 가치주 펀드도 배당금을 지급하므로 많은 투자자들에게 추가적인 매력이 됩니다.
최고의 투자
가치주 펀드는 주식 투자와 관련된 변동성에 익숙한 투자자에게 좋습니다. 주식형 펀드 투자자는 시장의 충격을 피하기 위해 최소 3년에서 5년의 장기적인 투자 기간도 필요합니다.
가치주 펀드는 가격이 저렴하기 때문에 다른 주식형 펀드에 비해 더 안전한 경향이 있지만, 여전히 주식으로 구성되어 있어 단기 채권과 같은 안전한 투자에 비해 변동성이 크다. 가치주 펀드는 정부가 보장하지 않습니다.
가치주 펀드는 시장이 열리는 날 언제든지 사고팔 수 있으므로 이러한 펀드는 유동성이 높습니다.
9. 나스닥-100 인덱스 펀드
Nasdaq-100 기반 인덱스 펀드는 승자와 패자를 선택하거나 특정 기업을 분석할 필요 없이 가장 크고 최고의 기술 회사에 노출되기를 원하는 투자자에게 훌륭한 선택입니다.
이 펀드는 Nasdaq의 100대 기업을 기반으로 하므로 가장 성공적이고 안정적인 기업 중 하나입니다. 이러한 회사에는 Apple과 Facebook이 포함되며, 이들 각각은 전체 지수의 큰 부분을 차지합니다. Microsoft는 또 다른 저명한 회원사입니다.
Nasdaq-100 인덱스 펀드는 즉각적인 분산을 제공하여 귀하의 포트폴리오가 단일 회사의 실패에 노출되지 않도록 합니다. 최고의 나스닥 인덱스 펀드는 비용 비율이 매우 낮으며 인덱스에 있는 모든 회사를 소유할 수 있는 저렴한 방법입니다.
최고의 투자
Nasdaq-100 인덱스 펀드는 성장을 찾고 상당한 변동성을 기꺼이 처리하려는 주식 투자자에게 좋은 선택입니다. 투자자는 최소 3~5년 동안 보유할 것을 약속할 수 있어야 합니다. 달러 비용 평균을 사용하여 사상 최고로 거래되는 인덱스 펀드를 매수하면 일시불로 매수하는 것보다 위험을 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다.
공개적으로 거래되는 다른 주식과 마찬가지로 이 주식 컬렉션도 하락할 수 있습니다. Nasdaq-100에는 가장 강력한 기술 회사가 있지만 이러한 회사는 일반적으로 가장 가치가 높은 회사이기도 합니다. 높은 밸류에이션은 경기 침체기에 빠르게 하락할 가능성이 있지만 경기 회복 중에는 다시 상승할 수 있음을 의미합니다.
다른 상장 인덱스 펀드와 마찬가지로 나스닥 인덱스 펀드는 시장이 열리는 날 언제든지 현금으로 쉽게 전환할 수 있습니다.
10. 임대 주택
임대 주택은 자신의 자산을 관리할 의지가 있다면 훌륭한 투자가 될 수 있습니다. 그리고 모기지 이자율이 여전히 사상 최저 수준에 가깝기 때문에 불안정한 경제로 인해 실제로 부동산을 운영하기가 더 어려울 수 있지만 새 부동산 구입 자금을 조달하기에 좋은 시기가 될 수 있습니다.
이 경로를 따르려면 올바른 부동산을 선택하고 자금을 조달하거나 완전히 구입하고 유지 관리하고 세입자와 거래해야 합니다. 현명한 구매를 하면 아주 잘 할 수 있습니다. 그러나 인터넷 지원 장치에서 클릭이나 탭으로 주식 시장에서 자산을 쉽게 사고 팔 수는 없습니다. 설상가상으로, 깨진 파이프에 대한 새벽 3시 전화를 견뎌야 할 수도 있습니다.
그러나 시간이 지남에 따라 자산을 보유하고 점차적으로 부채를 상환하고 임대료를 인상하면 은퇴 시점에 강력한 현금 흐름을 갖게 될 것입니다.
최고의 투자
임대 주택은 자신의 자산을 관리하고 정기적인 현금 흐름을 창출하려는 장기 투자자에게 좋은 투자입니다.
다른 자산과 마찬가지로 2000년대 중반 투자자들이 알게 된 것처럼 주택에 대해 초과 지불할 수 있습니다. 저금리와 타이트한 주택 공급으로 경기 침체에도 불구하고 주택 가격은 2020년과 2021년에 급등했습니다. 또한 현금에 빨리 접근해야 하는 경우 유동성 부족이 문제가 될 수 있습니다. 필요한 경우 새 지붕이나 에어컨과 같은 일부 비용을 위해 상당한 현금을 마련해야 할 수 있으며 인플레이션은 이러한 항목을 교체하는 비용에 극적인 영향을 미칠 수 있습니다. 물론, 여전히 모기지를 지불하는 동안 부동산이 비어 있을 위험이 있습니다.
주택은 유동성이 가장 적은 투자에 속하므로 급하게 현금이 필요한 경우 임대 부동산에 투자하는 것이 적합하지 않을 수 있습니다(현금 재융자 또는 주택 담보 대출은 가능함). 그리고 만약 당신이 판매한다면 브로커는 판매 가격의 최고 6%를 수수료로 받을 수 있습니다.
11. 암호화폐
암호화폐는 일종의 디지털 전자화폐로 교환의 매개체 역할을 합니다. 비트코인이 주요 디지털 통화가 되면서 지난 10년 동안 인기를 얻었습니다. 암호화폐는 특히 지난 몇 년 동안 인기 있는 자산이 되었습니다. 달러가 자산으로 유입되어 가격이 상승하고 더 많은 거래자가 행동에 참여하게 되었기 때문입니다.
비트코인은 가장 널리 사용되는 암호화폐이며 가격 변동이 심해 많은 트레이더를 끌어들입니다. 예를 들어, 비트코인은 2020년 초에 $10,000 미만의 가격에서 2021년 초에 약 $30,000까지 급등했습니다. 그런 다음 Bitcoin은 $60,000 이상으로 두 배가 되었다가 다시 하락했습니다.
여기에 나열된 다른 자산과 달리 FDIC 또는 정부 또는 회사의 돈을 창출하는 힘의 지원을 받지 않습니다. 그 가치는 거래자가 지불할 금액에 의해서만 결정됩니다.
최고의 투자
암호 화폐는 훨씬 더 높은 수익의 가능성에 대한 대가로 투자가 0이 되더라도 상관하지 않을 위험을 추구하는 투자자에게 좋습니다. 위험을 회피하는 투자자나 어떤 종류의 안전한 투자가 필요한 사람들에게는 좋은 선택이 아닙니다.
암호화폐는 불법화되는 것과 같이 개별 통화를 완전한 0으로 만들 수 있는 위험을 포함하여 매우 심각한 위험이 있습니다. 디지털 통화는 변동성이 매우 높으며 매우 짧은 기간에도 급격하게 하락(또는 상승)할 수 있으며 가격은 전적으로 거래자가 지불할 금액에 달려 있습니다. 거래자는 또한 과거에 세간의 이목을 끈 일부 절도를 감안할 때 해킹을 당할 위험이 있습니다. 그리고 암호 화폐에 투자하는 경우 많은 사람들이 완전히 사라질 수 있는 상황에서 살아남을 수 있는 승자를 선택해야 합니다.
암호화폐는 일반적으로 유동적이며, 특히 비트코인 및 이더리움과 같은 주요 통화는 하루 중 언제든지 사고 팔 수 있습니다. 그러나 그에 대한 수수료는 매우 높은 경향이 있으며(주식과 같은 일반적인 투자에 비해) 단순히 손익분기점을 맞추려면 상당한 가치가 상승해야 합니다. 따라서 이러한 비용을 최소화할 수 있는 최고의 브로커를 찾는 것이 중요합니다.
고려해야 할 사항
무엇에 투자할지 결정할 때 위험 허용 범위, 시간 범위, 투자 지식, 재정 상황 및 투자 가능 금액을 포함한 여러 요소를 고려하고 싶을 것입니다.
부를 늘리고 싶다면 적당한 수익을 내는 저위험 투자를 선택하거나 더 많은 위험을 감수하고 더 높은 수익을 목표로 할 수 있습니다. 일반적으로 투자에는 위험과 수익 사이에 상충 관계가 있습니다. 또는 균형 잡힌 접근 방식을 취하여 절대적으로 안전한 자금 투자를 하는 동시에 장기적인 성장의 기회를 제공할 수 있습니다.
2022년 최고의 투자를 통해 다양한 수준의 위험과 수익을 모두 달성할 수 높은 투자 수익률 있습니다.
위험 감수
위험 허용 범위는 투자 가치의 변동과 관련하여 얼마나 견딜 수 있는지를 의미합니다. 잠재적으로 큰 수익을 얻기 위해 큰 위험을 감수하시겠습니까? 아니면 좀 더 보수적인 포트폴리오가 필요합니까? 위험 감수성은 심리적일 뿐만 아니라 단순히 개인의 재정 상황이 요구하는 것일 수도 있습니다.
보수적인 투자자나 은퇴가 임박한 사람들은 포트폴리오의 더 많은 부분을 덜 위험한 투자에 더 편안하게 할당할 수 있습니다. 이는 단기 및 중기 목표를 위해 저축하는 사람들에게도 좋습니다. 시장이 불안정해지면 CD 및 기타 FDIC로 보호되는 계정에 대한 투자는 가치를 잃지 않고 필요할 때 사용할 수 있습니다.
위가 더 튼튼하고 퇴직금을 계속 쌓아두는 근로자와 돈이 필요할 때까지 10년 이상 남아 있는 근로자는 다각화하는 한 더 위험한 포트폴리오에서 더 나은 성과를 거둘 가능성이 높습니다. 더 긴 시간 범위를 사용하면 주식의 변동성을 없애고 잠재적으로 더 높은 수익을 얻을 수 있습니다.
시간 지평선
시간 지평선은 단순히 돈이 필요할 때를 의미합니다. 내일이나 30년 후에 돈이 필요합니까? 3년 후 주택 계약금을 위해 저축하고 있습니까, 아니면 은퇴 후 돈을 사용하려고 합니까? 시간 지평선은 어떤 종류의 투자가 더 적절한지 결정합니다.
시간 범위가 더 짧은 경우 특정 시점에 계정에 묶여 있어야 하는 돈이 필요합니다. 이는 저축 계좌, CD 또는 채권과 같은 보다 안전한 투자가 필요함을 의미합니다. 변동이 적고 일반적으로 더 안전합니다.
시간 범위가 더 길다면 수익률은 높지만 변동성이 큰 투자로 약간의 위험을 감수할 수 있습니다. 시간 지평을 통해 시장의 기복을 극복하고 장기적으로 더 큰 수익을 얻을 수 있습니다. 더 긴 시간 범위로 주식 및 주식 펀드에 투자한 후 최소 3~5년 동안 보유할 수 있습니다.
투자가 시간 범위에 맞게 조정되는 것이 중요합니다. 다음 달 집세를 주식 시장에 넣고 싶지 않고 필요할 때 거기에 있기를 바랍니다.
당신의 지식
투자에 대한 지식은 투자 대상에 중요한 역할을 합니다. 저축 계좌 및 CD와 같은 투자는 특히 귀하의 계좌가 FDIC에 의해 보호되기 때문에 지식이 거의 필요하지 않습니다. 그러나 주식, 채권과 같은 시장 기반 상품에는 더 많은 지식이 필요합니다.
더 많은 지식이 필요한 자산에 투자하려면 자산에 대한 이해도를 높여야 합니다. 예를 들어, 개별 주식에 투자하려면 회사, 산업, 제품, 경쟁 환경, 회사 재정 등에 대한 방대한 지식이 필요합니다. 많은 사람들이 이 과정에 투자할 시간이 없습니다.
그러나 지식이 부족하더라도 시장을 활용할 수 있는 방법이 있습니다. 최고 중 하나는 주식 모음을 포함하는 인덱스 펀드입니다. 단일 주식이 저조한 실적을 보인다면 지수에 큰 영향을 미치지 않을 것입니다. 실제로, 수백 개는 아니더라도 수십 개의 주식 성과에 투자하고 있으며, 이는 시장의 전체 성과에 더 많은 베팅을 하는 것입니다.
따라서 투자에 대해 생각할 때 지식의 한계를 이해하고 싶을 것입니다.
투자할 수 있는 금액
투자에 얼마를 가져올 수 있습니까? 투자할 수 있는 돈이 많을수록 위험도가 높고 수익이 높은 투자를 조사하는 것이 더 가치가 있습니다.
더 많은 돈을 가져올 수 있다면 잠재적인 보상이 CD와 같은 은행 상품보다 훨씬 크기 때문에 특정 주식이나 산업을 이해하는 데 필요한 시간 투자를 하는 것이 좋습니다.
그렇지 않으면 단순히 시간을 할애할 가치가 없을 수 있습니다. 따라서 은행 상품을 고수하거나 시간 투자가 덜 필요한 ETF 또는 뮤추얼 펀드로 전환할 수 있습니다. 이 제품은 401(k) 참가자처럼 계정에 점진적으로 추가하려는 사람들에게도 적합합니다.
자녀 세금 공제를 투자하는 방법
자녀 세금 공제를 위해 매월 선지급을 받고 있고 이를 투자할 생각이라면 먼저 몇 가지 질문을 고려하는 것이 좋습니다. 투자는 당장 필요한 돈이 아니라, 없어도 살 수 있는 돈을 위한 것이다:
- 지불하는 데 어려움이 있을 수 있는 즉각적인 비용이 있습니까?
- 6개월 이상 저축한 비상금이 있습니까?
- 상당한 미지급 부채가 있습니까?
투자하기 전에 현재 재정 상황을 통제하는 것이 중요합니다.
위의 옵션을 포함하여 여러 가지 방법으로 돈을 투자할 수 있습니다. 주식, 채권 또는 펀드에 투자하려면 중개인 계정이 있어야 합니다. 다른 사람이 대신 투자하도록 하고 싶다면 로보어드바이저를 찾는 것이 좋습니다. 소정의 관리비만 내면 나머지는 로보어드바이저가 알아서.
당신이 새로운 투자자라면, 더 안전한 쪽에 투자 선택을 고수하는 것을 고려하십시오. S&P 500 인덱스 펀드 또는 Nasdaq-100 인덱스 펀드와 같은 투자는 몇 가지 개별 주식으로 구성된 포트폴리오보다 주식에 투자하는 안전한 방법인 경향이 있습니다. 로보어드바이저도 이러한 선택에 도움을 줄 수 있으며 비용도 합리적입니다.
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2022년 최고의 투자 11가지 요약
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2022년 5월 6일에 마지막으로 업데이트되었으며 2022년 1월 11일에 전문가가 마지막으로 검토했습니다.
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"지난해 수익률 가장 높았던 투자상품은 부동산"
[땅집고] 2021년 투자 수익 실현 여부(좌), 투자 수익 실현 상품(우). /직방
[땅집고] 지난해 국민들에게 가장 높은 수익률을 안겨준 것은 투자 상품은 부동산인 것으로 나타났다.
14일 부동산 플랫폼 업체 직방이 지난달 10~24일 직방 애플리케이션(앱) 접속자 720명을 대상으로 설문한 결과, 전체의 36.0%(259명)가 지난해 재테크·투자로 수익을 실현했다고 답했다.
이 중 수익률이 높았던 상품은 '부동산'(39.8%)이었다. 이어 ▲주식(33.2%) ▲가상화폐(7.7%) ▲펀드(6.6%) 등 순으로 수익률이 높았다는 응답 결과가 나왔다.
다만 수익실현 상품 결과는 연령대별로 차이를 보였다. 20대 이하는 '주식'이라고 응답한 비중이 절반 정도로 가장 많았으며, 이어 '가상화폐'가 33.3%로 뒤를 이었다.
30대에서도 '주식'으로 수익을 낸 사람들이 가장 많았다. 반면 40대 이상에서는 '부동산'을 통해 수익을 실현했다고 응답한 비율이 최고였다.
재테크·투자 수단으로 '부동산'을 보유하고 있는지에 대한 질문에 38.6%(278명)가 '예'라고 답했다. 현재 부동산을 보유하고 있지는 않지만, '투자 예정'인 사람은 40.6%(292명)에 달했다. 즉 투자 예정 수요까지 포함하면 전체 응답자 중 80% 정도가 '부동산'을 재테크· 투자 수단으로 고려하고 있는 셈이다.
함영진 직방 빅데이터랩장은 "최근 몇 년간 집값이 큰 폭으로 오르고 기준금리까지 인상하면서 주택 거래량이 감소했지만, 올해도 부동산에 대한 관심이 계속될 전망”이라며 “다만 기준금리 인상, 대출규제 등 요인을 고려하면 무리한 투자보다는 부담 가능한 안정적인 투자 전략이 필요한 시점"이라고 했다. /이지은 땅집고 기자 [email protected]
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높은 투자 수익률
지난해 가장 수익률이 높았던 재테크 수단은 ‘금’으로 조사됐다. 지난해 11.6% 오른 금에 이어 국내 주식형 펀드 10.2%, 부동산 9.6%, 달러 9.4%, 주식 3%, 정기예금 1.3%, 채권 -1.4%의 순으로 수익률이 높았다.
2일 대신증권에 따르면 한국금거래소 기준 국내 금 도매가격은 2020년 12월 31일 1돈당 26만7000원에서 지난해 12월 30일 29만8000원으로 한해동안 11.61% 올랐다. 지난해 코로나19 확산과 인플레이션 우려로 증시 변동성이 확대되면서 안전자산인 금에 대한 선호가 높아졌기 때문으로 추정된다.
금 다음으로는 국내 주식 펀드의 수익률이 높았다. 주식 편입 비율이 70∼100%로 액티브 운용 전략을 구사하는 순자산 10억원 이상 국내 주식 펀드의 지난해 평균 수익률은 10.19%로 주식 직접투자 수익률보다 크게 높은 수준을 기록했다. 실제 같은 기간 코스피200에 연동하는 대표적인 상장지수펀드(ETF) 'KODEX 200'은 3만8712원에서 3만9870원으로 2.99% 오르는 데 그쳤다.
대신증권은 "국내 주식시장은 원화 약세와 반도체 경기 우려로 상대적으로 부진한 성과를 기록했다"며 "다양한 테마들이 부각되면서 중·소형주가 대형주보다 나은 성과를 내면서 국내 주식형 펀드가 KODEX200 대비 높은 수익률을 기록했다"고 설명했다.
금와 펀드에 이어 높은 수익률을 기록한 것은 부동산, 달러였다. 한국부동산원에 따르면 종합주택 매매가격지수는 2020년 12월 95.20에서 2021년 11월 104.30으로 한 해 동안 9.56% 올랐다. 달러는 2020년 12월 30일 1086.3원에서 2021년 12월 30일 1188.8원으로 9.44% 올랐다.
반면 채권의 수익률은 마이너스로, 예금 수익률 1.3%보다 낮았다. 지난해 채권시장의 투자 수익률 변화를 지수화한 한국신용평가 채권종합지수는 262.43에서 258.34로 1.37% 낮아졌다. 대신증권은 "지난해 채권은 금리상승으로 인해 수익률이 저조했다"며 "올해에도 기준금리 인상 사이클, 물가 상승에 대한 우려 등을 고려하면 당분간 보수적인 접근과 투자 전략이 필요하다"고 말했다.
전문가들은 지난해 수익률은 금이 가장 높았지만 이는 달러 강세의 영향이 큰 것으로 보고 있다. 국내 금값은 런던귀금속거래소 시세를 원화로 환산한 가격을 기본으로 하고 여기에 국내 수요를 더해 결정되는데 지난해 국제 금 가격은 소폭 하락했지만 국내 금 가격은 원화 약세로 인해 상승했다.
뉴욕상품거래소에 따르면 국제 금 가격은 2021년 한 해동안 3.5% 하락했지만 2020년 말 1080원대였던 달러 대비 원화 환율은 지난해 말 1180원대로 상승했다. 국제 금값 하락 폭보다 환율 상승 폭이 더 컸던 것이다.
이 때문에 전문가들은 국제 금값이 지난해에 이어 올해도 강세를 보이기는 어려울 것으로 보고 있다. 월스트리트저널은 최근 금값이 저조한 이유로 미국 연방준비제도가 금리 인상을 예고한 점을 꼽았다. 금값은 통상 달러 가치와 반대로 움직이기 때문에 미국 금리가 오르면 달러 가치가 상승하게 된다.
한편 세계적으로는 지난해 비트코인의 수익률은 70%를 넘어서며 3년 연속 금과 주식시장을 상회했다. 비트코인은 지난해 31일 오후 4만7000달러선에서 움직이며 한해동안 70% 이상 올랐다. 지난달에는 6만9000달러선으로 역대 최고가를 경신하기도 했다. 반면 높은 투자 수익률 올해 뉴욕 주식시장의 S&P500은 28% 올랐고 금은 7% 하락했다. 암호화폐 전문매체 코인텔레그래프가 인용한 아케이드리서치에 따르면 비트코인은 주식과 금의 수익률을 3년 연속 상회할 전망이다.
동아사이언스
최근 20년간 국내 종합주가지수와 회사채 평균수익률, 서울 아파트 가격지수(국민은행 조사)중 수익률이 가장 높았던 것은 무엇일까. 이를 조사한 결과 회사채 누적수익률이 약 730%로 주식이나 아파트보다 2배 가까이 높았던 것으로 확인됐다. 미국에서도 과거 10년, 20년 등 구간을 나눠 조사한 결과 미국 장기국채 수익률이 주식수익률(S&P500지수 기준)보다 모두 높았던 것으로 나타났다. 이 조사 결과는 증권이나 자산운용 전문가들이 일반인에게 최선의 재테크 수단이라고 권하는 주식 투자가 가장 좋은 투자 수단으로 보기 어려우며, 일반인에게 생소한 채권이 좋은 투자 수단이 될 수 있음을 알려준다. 채권은 기업이 자금을 조달하는데 사용하는 방법 중 하나다. 기업은 보편적으로 은행에서 대출을 받는 간접 조달 방법과 기업이 자체적으로 자금을 직접 조달하는 방법인 주식 발행과 채권 발행으로 자금을 조달한다. 주식은 주주로써 기업 활동에 권리행사를 할 수 있다. 또 회사가 청산되지 않는 한 만기가 없으며 배당을 통해서 회사의 이익을 나눠 가질 수 있다. 하지만 배당은 회사 실적에 따라 변동돼 일정하진 않다. 반면 채권은 회사 권리행사에는 참여할 수 없고 주식과 달리 만기가 있으며 발행시 확정한 이자를 지급 받을 수 있다. 또한 회사가 망할 경우에 채권이 주식보다는 우선순위로 지급 받을 수 있는 권리가 있다. 이런 특성 때문에 일반적으로‘채권’은 돈 많은 사람들이나 투자하는 상품으로 인식해 자신과는 무관한 상품으로 생각하는 경우가 많다. 하지만 잘 살펴보면 채권과 무관하다고 생각한 일반인 상당수가 이미 채권 투자에 참여(?)하고 있다. 가장 대표적인 것이 주택이나 자동차를 구입해 등기를 할 때 본인이 원하던 원하지 않던 채권 투자를 하게 된다. 주택을 구입해서 자신의 이름으로 등기를 하려면 국민주택채권을 구입해야 하고, 자동차 역시 채권을 구입해야 하기 때문. 하지만 많은 사람들이 등기를 대행하는 법무사를 통해 간접적으로 채권을 사고팔다보니 실제로는 자신이 채권을 사고파는 과정, 즉 채권 투자를 했음에도 불구하고 채권 투자를 하고 있음을 알지 못한다. 4억 원의 주택을 구입해 등록할 경우 약 1000만 원 정도의 5년 만기 3% 이자율의 국민주택채권을 구입해야 한다. 이때 5년 동안 목돈을 묵혀야 하기 때문에 보통은 등기 신청을 마친 뒤 법무사 등을 통해 일정의 손해를 감수하며 채권을 할인 판매한다. 일반인들은 등기부터 모든 과정을 얼마의 수수료를 지불하고 법무사나 공인중개사를 통해 처리하기 때문에 상세 과정은 모를 수 있다. 만약 주택을 구입했을 때 여유 자금이 있다면 조금 번거롭더라도 본인이 직접 채권을 매입하고 만기까지 채권을 보유하거나 중간에 증권회사나 은행을 통해 직접 채권을 매도하길 권한다. 본인이 직접 처리할 경우 수십만 원의 대행수수료를 절약할 수 있는데다 채권 투자를 체험할 수 있기 때문이다. 앞에서 제시한 바와 같이 채권은 ‘부동산 불패’라는 말이 나올 정도로 투자대상으로 인기 높은 서울 아파트보다도, 또 높은 수익률의 대명사로 언급되는 주식보다도 더 높은 수익률을 보였다. 이것이 지금 당장 채권에 투자를 하지 않는다고 하더라도 채권에 관심을 가져야 하는 이유다. 채권을 제대로 알려면 채권 가격과 금리를 잘 이해해야 한다. 대개 주식은 단지 주가, 즉 주식가격만 주로 말하기 때문에 이해가 쉽다. 하지만 채권은 채권 가격과 금리를 함께 관련지어 이해해야 하고, 금리를 중심으로 말하기 때문에 복잡한 측면이 있다. 채권 가격은 주식과 비슷하다. 채권 가격이 오르면 채권을 보유한 사람의 수익이 올라가고 내리면 수익이 내려간다. 그런데 채권 가격은 금리와 연관이 매우 높다. 금리가 오르면 채권 가격이 내려가고, 금리가 내리면 채권 가격은 올라간다. 금리가 오르면 상대적으로 채권 이익률이 떨어져 중간에 채권을 사고팔 때 적용되는 할인하는 비율이 높아지게 되고 이에 따라 채권 가격이 내려가는 것이다. 하지만 채권은 만기까지 보유할 경우 (채권을 발행한 회사나 국가가 망하지 않는 한) 애초에 예정된 원금과 이자를 받을 수 있어 채권 가격이 떨어지더라도 크게 손해를 보지 않을 수 있다. 장점만 보면 정기예금과 주식의 장점이 잘 혼합돼 있다고 볼 수 있다. 채권 투자에 관심이 있다면 우선 증권사 계좌를 이용해 소액 채권 매매를 시도하길 권한다. 한 번 해보는 것이 제일 중요하기 때문으로 관련 책을 사서 집중적으로 공부는 건 그 다음이다. 개인이 발행한 지 1년이 지난 국공채를 300만원으로 사는 사례를 통해 채권 투자 실전을 간략하게 소개하면 다음과 같다. 우선 채권을 살 때 표면금리와 만기를 확인해야 한다. 국공채는 보통 만기 3년에 표면금리가 5%다. 만기가 2년 남은 채권을 지금 구입하면 표면금리와 최근 시중 금리의 영향으로 4.5%의 금리로 구입할 수 있다. 이 상태로 2년 만기까지 보유하면 만기 시점에 원금 300만원과 2년간 매년 4.5%이자, 즉 약 27만원의 이자(이자소득세 공제전)를 받게 된다. 하지만 보유기간 중 시중 금리가 하락하면 채권의 매매 금리도 하락해 채권 가격은 상승한다. 이 경우 금리 차이로 인해 매매 차익이 발생할 수 있어 채권을 팔면 시세 차익을 얻을 수 있다. 반대로 금리가 상승하면 채권 가격이 하락한다. 하지만 이때 채권을 팔지 않으면 시중 금리가 보유 채권에 직접적으로 영향을 미치지 않는다. 따라서 만기까지 채권을 보유하면 시중금리가 아무리 상승해 채권 가격이 폭락하더라도 만기에는 원금과 4.5%의 금리로 계산된 이자를 지급받을 수 있다. 이런 과정을 한두 번 경험하다 보면 채권 투자의 매력을 찾을 수 있을 것이다. 채권 투자는 돈이 많고 적음과 관계없이 누구나 조금만 관심을 더 가지면 할 수 있는 모두의 유용한 투자 수단이다. 따라서 얼마나 관심 있게 알아보고 이용하느냐는 결국 자신에게 달린 셈이다.
투자자들이 기대하는 '최소 인컴수익률'은 10.1%입니다.
슈로더의 글로벌 투자자 스터디로 가장 최근 투자자 경향을 확인하였습니다. 투자자들의 기대수익과 투자 목표달성을 위한 평균적인 자산배분 비중을 알아보았습니다.
슈로더의 글로벌 투자자 스터디로 가장 최근 투자자 경향을 확인하였습니다. 투자자들의 기대수익과 투자 목표달성을 위한 평균적인 자산배분 비중을 알아보았습니다.
작성자: 데이비드 브렛(David Brett)
슈로더 투자 커뮤니케이션 팀
최근 진행된 슈로더 글로벌 투자자 스터디에 따르면 투자자들이 최소 약 10.1%의 연평균 인컴 수익률을 기대하는 것으로 나타났습니다.
인컴이란 주식 배당금과 이자 소득을 나타내며, 2년 전의 9.1% 연평균 기대 인컴 수익률 대비 상승한 것입니다. 또한, 이는 일반적인 투자 포트폴리오의 기대수익보다 훨씬 높은 수준입니다.
슈로더 글로벌 투자자 스터디 2018은 다양한 주제들에 대해 설문조사를 진행하여, 투자자가 보유한 자산과 기대하는 투자 수익률을 살피며, 전세계 30개국의 22,000명이 넘는 투자자들의 의견을 조사했습니다.
지역별로 보면, 투자자의 기대 인컴수익률이 가장 높은 곳은 미주지역으로, 연평균 11.5%의 수익률을 희망하고 있는데, 이는 아시아 10.9%, 유럽 9.0%보다 높습니다.
은퇴 전이든 은퇴 후이든, 투자로 얻은 인컴수익은 투자자가 추구하는 라이프스타일을 유지하는데 도움을 줄 수 있습니다. 비현실적인 기대 수익은 이러한 계획에 걸림돌이 될 수 있습니다.
현재 기대수익 수준은 과도하게 낙관적인 것으로 보입니다. MSCI 세계지수에 따르면, 현재 전세계 주식시장에 기대 가능한 연평균 인컴 수익률은 2.4%입니다.
슈로더의 인컴투자팀 총괄 헤드인 루퍼트 럭커 (Rupert Rucker)는 다음과 같이 말합니다. "투자자들의 기대 인컴수익률과 오늘날 달성 가능한 인컴수익률 간의 격차가 극명합니다. 솔직히 걱정스러운 수준입니다."
"사람들은 자신들이 마련해둔 저축자산 대한 큰 기대를 안고 미래를 계획합니다. 그리고 투자활동으로 그 자산이 늘어나서 이러한 계획을 실현할 수 있기를 희망하고 있습니다. 그러나 기대 수익률이 현실적이지 못하다면, 그들의 계획은 빨리 무너질 수 있습니다."
일반적인 포트폴리오: 높은 수익률 달성을 위한 투자자들의 투자 계획
본 설문조사에서는 투자자들이 보유한 자산배분 비중을 파악했습니다. 평균적인 투자 포트폴리오는 주식 33.2%, 채권 18.4%, 부동산 12.0%, 원자재와 같은 대체투자 상품 11.1%로 구성되어 있습니다. 또한 일반 투자자는 포트폴리오의 25% 이상(25.3%)을 현금으로 보유하고 있습니다.
금리가 낮은 환경에서 높은 현금 비중은 투자성과에 부진 요인이 될 수 있습니다. 그러나 주식 등의 다른 투자보다 위험이 적습니다.
더욱 자세히 살펴보기 위해, 미국에서 투자자들의 기대 수익률을 일반 투자 포트폴리오에서 평균적으로 발생하는 인컴 수익률과 비교하였습니다.
미국 투자자들의 평균 포트폴리오상 자산배분 비중은 주식 35%, 채권 20%, 현금 20%, 부동산 투자상품 12%, 그리고 대체투자 상품 12% 입니다.
슈로더 인컴 투자팀의 분석에 따르면, 이와 같은 포트폴리오는 현재 연평균 2.9%의 수익을 기록하고 있다고 합니다. 아래 두번째 차트에서 세부 내용을 확인할 수 있습니다. 이는 현재의 기대 수익률과 실현 가능 수익률 간에 엄청난 격차가 있음을 시사합니다.
| 투자 종류 | 인컴 수익률 | 비중 | 소득 기여율 |
| 주식 | 2.4% | 35.0% | 0.84% |
| 채권 | 2.6% | 20.4% | 0.53% |
| 현금 | 2.1% | 20.0% | 0.42% |
| 부동산 펀드 | 4.2% | 12.2% | 0.51% |
| 대체투자 상품 | 4.9% | 12.4% | 0.61% |
| 총계 | 2.91% |
이 표에 표시된 수치는 설명의 목적으로만 제시된 것이며, 표시된 수익률은 보장되지 않습니다. 투자자산의 가치는 변동될 수 있으며 투자원금에 손실이 발생할 수 있습니다. 2018년 기준 데이터.
과거의 운용실적이 미래의 수익을 보장하지 않으며 반복되지 않을 수 있습니다.
출처: Thomson Reuters 출처: Thomson Reuters. 주식은 MSCI ACWI, 채권은 Bloomberg Barclays Global Aggregate Index 기준. 현금은 미국 3개월 국채 수익률, 부동산은 FTSE NAREIT US 기준. 대체투자 상품은 인프라와 보험 채권을 포함한 일반적인 대체투자 상품 포트폴리오 기준.
슈로더 인컴 투자팀 총괄 헤드인 루퍼트 럭커(Rupert Rucker)는 이와 같이 말합니다. "미국을 필두로 여러 국가에서 금리 인상 국면에 접어들었지만, 선진국 시장에서 5% 이상의 금리로 돌아가는 것은 가까운 미래에는 불가능할 것으로 보입니다."
«1"개인 상황에 따라 다를 수는 있지만, 이와 같은 시나리오 하에서 투자자들이 필요한 인컴 수익률을 달성하는데 어려움을 겪을 것입니다. 원칙적으로, 더 높은 수익률을 달성하려면 더 큰 위험을 감수해야 합니다. 투자자들은 원하는 수익률을 달성하기 위해 얼마만큼의 추가 위험을 감수할 수 있는 지 생각해봐야 합니다."
금융투자상품은 운용결과에 따라 투자원금의 손실이 발생할 수 있으며 그 손실은 투자자에게 귀속됩니다.
수익률에 대한 시각은 연령대 별로 다양하게 나타났습니다. X 세대(37세-50세)의 기대 수익률은 글로벌 연평균인 10.2%와 동일했습니다. 밀레니엄 세대는 연평균 11.3%로 기대 인컴수익률이 가장 높았습니다. 대조적으로, 베이비부머 세대는 연평균 8.7%, 71세 이상의 투자자들은 7.2%의 연평균 인컴 수익률을 기대합니다.
국가별 기대 수익률의 차이
지리적 요인과 현지의 경제적 요인이 투자자들의 기대 수익 수준에 영향을 미칠 수 있습니다.
기대 수익률은 브라질(물가상승률 4.2%)과 남아프리카 공화국(물가상승률 5.1%)과 같이 생활비(물가상승률)가 높은 곳에서 일반적으로 가장 높게 나타납니다.
항상 그런 것은 아니지만, 물가상승률이 높을수록 금리가 높아지고, 높은 금리는 높은 저축 및 투자 수익으로 이어집니다.
그러나 물가상승률이 높은 국가에서조차 투자자들의 기대수익 수준이 현지 주식 시장에서 실현 가능한 수익 수준을 훨씬 초과했습니다.
국가별 기대 수익률, 물가상승률, 실현가능 수익률은 아래에 제시되어 있습니다.
| 국가 | 기대 수익률 | 물가상승률 | 현재 주식시장 실현가능 수익률 |
| 인도 | 13.5% | 3.7% | 1.2% |
| 인도네시아 | 13.3% | 3.2% | 2.6% |
| 칠레 | 13.0% | 2.6% | 2.7% |
| 태국 | 12.9% | 1.6% | 2.9% |
| 브라질 | 12.7% | 4.2% | 3.8% |
| 아랍에미리트 | 12.6% | 3.8% | 5.2% |
| 남아프리카 공화국 | 12.4% | 5.1% | 2.8% |
| 러시아 | 12.2% | 3.1% | 5.5% |
| 미국 | 12.0% | 2.9% | 1.8% |
| 폴란드 | 10.9% | 2.2% | 1.9% |
| 중국 | 10.6% | 0.5% | 2.1% |
| 대한민국 | 10.6% | 1.4% | 2.1% |
| 대만 | 10.5% | 1.5% | 3.9% |
| 포르투갈 | 10.0% | 1.3% | 4.4% |
| 홍콩 | 9.9% | 2.4% | 2.9% |
| 스페인 | 9.7% | 2.2% | 4.3% |
| 호주 | 9.6% | 2.1% | 4.2% |
| 싱가포르 | 9.2% | 0.6% | 4.2% |
| 캐나다 | 9.0% | 3.0% | 3.0% |
| 덴마크 | 8.9% | 1.0% | 2.2% |
| 프랑스 | 8.9% | 2.3% | 3.1% |
| 스웨덴 | 8.9% | 2.1% | 3.7% |
| 영국 | 8.6% | 2.5% | 4.3% |
| 네덜란드 | 8.6% | 2.3% | 2.7% |
| 이탈리아 | 8.5% | 1.7% | 4.2% |
| 독일 | 8.2% | 2.0% | 2.9% |
| 일본 | 8.1% | 1.0% | 2.2% |
| 스위스 | 7.9% | 1.2% | 3.2% |
| 오스트리아 | 7.8% | 2.1% | 3.3% |
| 벨기에 | 7.6% | 2.2% | 3.9% |
출처: 슈로더 글로벌 투자자 스터디 2018: 주식시장 배당 수익률 - 2018년 8월 31일
글로벌 투자자 스터디에서는 투자를 하는 주요 이유에 대해서도 질문하였습니다. 가장 많은 응답은 재정적으로 안락한 은퇴 생활을 위한 것이라는 답변이었습니다.
슈로더 인컴투자팀 총괄 헤드인 루퍼트 럭커는 다음과 같이 말합니다. "은퇴 후 일정 수준 이상의 삶을 보장받기 위해 필요한 자산을 미리 계산하는 것은 어렵습니다. 미래 특정 시점의 수입을 미리 예상하는 것만큼이나 어렵습니다. 본 설문조사를 통해 오늘 날의 기대수준이 현실적이지 않다는 것을 확인할 수 있었습니다. 슈로더는 투자자들에게 현실적으로 실현가능한 투자수익률을 확인하기 위해 더 많은 노력을 기울여야 한다고 강력하게 말씀드리고 싶습니다. 현실적인 기대 수익률은 얼마를 어디에 투자할지 결정하는데 영향 줄 것입니다."
미래를 위한 투자 계획을 수립할 때 금융 전문가의 도움을 구하세요.
글로벌 투자자 스터디의 더 많은 결과 내용:
주요 안내사항:
슈로더는 Research Plus Ltd에 의뢰하여 2018년 3월 20일부터 4월 23일까지 호주와 브라질, 캐나다, 중국, 프랑스, 독일, 인도, 이탈리아, 일본, 네덜란드, 스페인, 영국, 미국을 비롯한 전세계 30개국 투자자 22,338명을 대상으로 자체적인 온라인 설문조사를 진행했습니다. 본 스터디에서는 향후 12개월 이내에 적어도 1만 유로(또는 그 상당 금액)를 투자할 계획이 있고, 지난 10년래 자신의 포트폴리오에 변화를 준 사람을 '투자자'로 정의하고 있습니다. 설문조사에 응한 투자자들은 각 해당 국가의 전체 투자자들의 견해를 대표합니다.
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