FX 마진거래의 장단점과 기본개념 총정리 소액 재테크 '개미FX'
외환거래의 장점
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외환거래의 장점
항공과 통신, 인터넷 발달 등은 세계화 시대를 만들었고 이제 외국에 여행을 가고 그 나라의 물건을 사는 일은 너무나 자연스러운 일상 중 하나가 되어가고 있다. 해외에 나가서 물건을 사는 등의 행위를 하려면 당연히 그 국가의 통화가 필요하다. 즉, 그 국가에 직접가서 사용할 목적으로 외환거래를 하게 된다.
개인의 경우를 제외하고 기업과 같은 경우에도 해외에 투자하거나 해외기업과 무역을 함에 있어 투자할 국가의 기업이 사용하는 통화를 사용하게 된다. 국가간의 투자나 무역행위에서도 타국의 통화가 필요해진다. 교통과 통신이 발달하고, FTA체결 등 관세장벽이 낮아지면서 서로간의 무역과 투자행위가 더 많아지면서 외환거래를 점점 더 커지고 있다.
특정국가에 외부충격 등으로 갑자기 그 국가의 통화가치가 급등하거나 급락하는 행위는 심심치 않게 나타난다. 최근에 가장 큰 이슈를 꼽으라면 당연 브렉시트(영국의 EU탈퇴)다. 유럽연합이 사용하는 유료화와 영국에서 사용하는 파운드화가 동시에 가치가 절하되었다. 각 중앙은행에서 행하는 기준금리 조정과 양적완화 정책 등도 큰 외부충격을 가져온다. 이 외에도 국가재정 상황의 변화로 환율이 급등락한다.
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따라서 환율과 관련된 리스크를 관리하기 위한 목적으로 외환거래를 하게 된다.
이 시장은 전세계의 모든 사람들이 지켜보고 있는 금융시장이다. 따라서 어마어마한 자금이 이곳으로 흘러 들어오면서 그 어마어마한 유동성을 바탕으로 계속해서 시세의 변화가 나타난다. 국가마다 시각도 다르니 거의 24시간 거래체계도 갖추어져 있다. 거대한 자금이 실시간으로 계속 움직이는 것을 이용해 그 속에서 수익을 추구하는 사람들이 있다. 이들의 목적은 그저 순수한 수익뿐이다. 다른 목적은 아무것도 없다.
돈 벌려고 하는 것이라면 투자라고 볼 수도 있지 않냐고 할 수 있지만, 주식투자 등과 다르게 환거래에서는 아무것도 새로운 것을 낮지 않기 때문에 투기라고 부르게 된다. 주식투자는 기업에 자금이 흘러 들어가면서 그 기업이 활동하고 무언가를 새롭게 만들어낸다. 그래서 이론상으로 주식과 같은 경우 모든 사람들이 이익을 볼 수 있는 구조다.
그러나 외환시장은 누군가 이익을 보면 누군가는 무조건 손해를 보는 구조이며, 무언가 새롭게 나타나는 것도 전혀 없다. 그렇기 때문에 외환은 직접 사용, 리스크 관리, 그리고 투기로만 구성되는 것이다.
★ 원래 외환거래는 1번 직접 사용과, 2번 리스크 관리 목적으로 사용되는 것이 정석이지만 실제로는 투기목적으로 거래되는 비율이 80~90% 정도 된다고 보면 된다. 씁쓸하게 느껴질지도 모르지만, 실제 사용 목적과 환리스크를 관리하기 위해 외환거래를 하는 입장에서는 풍부한 유동성이 공급되어 쉽게 자신의 목적을 달성할 수 있다는 점에서 외환 투기를 무조건 나쁘게만 생각해서는 안 될 것이다. 투기 목적의 참가자가 없으면 환리스크 관리 등이 어려워져 기업간 무역이나 투자 위축, 개인간 거래나 해외 여행 등 모든 것이 위축되어 경제적으로 오히려 더 나쁜 악순환이 발생할지도 모른다.
우리銀 한 지점서 8000억 외환 거래
경제 2022년 06월 27일 17:41
© Reuters 우리銀 한 지점서 8000억 외환 거래
우리은행의 한 영업점에서 지난 1년간 통상적인 범위를 벗어난 8000억원 규모의 외환 거래가 이뤄진 정확히 포착돼 금융감독원이 수시 검사에 들어갔다.
27일 금융당국과 은행권에 따르면 금감원은 우리은행으로부터 외국환 거래 관련 이상 거래 현황을 보고 받고 지난 23일 해당 영업점에 대한 현장 검사에 착수했다. 이는 최근 우리은행에서 발생한 614억원대 직원 횡령 사건과는 별개로 이뤄지는 수시 검사다. 금감원은 지난 4월 벌어진 횡령 사건에 대해 현재까지 검사하고 있다.
우리은행은 서울의 한 영업점에서 작년 하반기부터 최근까지 8000억원가량이 외환 거래를 통해 복수의 법인에서 복수의 법인으로 송금된 사실을 내부 감사를 통해 포착해 지난주 금감원에 보고했다. 해당 거래는 수입대금 결제 명목으로 이뤄진 것으로 확인됐다. 우리은행은 해당 영업점의 통상적 외환 거래 규모와 거래 법인의 성격 등 여러 정황을 고려했을 때 송금액이 비정상적으로 크다는 점에서 ‘의심 거래’로 판단했다.
한국은행에 따르면 올해 1분기(1~3월) 17개 국내 외국환은행의 외환 거래 중 수입대금 결제 등이 포함된 현물환 거래 규모는 하루평균 130억4000만달러다. 2020년 113억6000만달러, 2021년 121억2000만달러로 증가 추세다. 최근엔 미국 중앙은행(Fed)의 긴축 강화 기조와 우크라이나 전쟁 영향으로 환율 변동성이 커지면서 거래액이 급증했다. 하지만 이런 상황을 고려하더라도 8000억원이라는 송금액은 비정상적이라는 게 은행권의 평가다.
일각에선 이 송금액이 암호화폐 관련 자금이라는 의혹도 제기되고 있다. 우리은행 측이 자금세탁 방지 업무 규정을 준수했는지도 검토 대상이다. 자금세탁이 의심되면 금융정보분석원(FIU)에 보고해야 하는 의심거래보고제(STR)와 하루 1000만원 이상 현금이 입·출금되면 보고하는 고액현금거래보고(CTR) 등을 준수했는지가 쟁점이다.
우리은행 관계자는 “수입 증빙서류에 근거해 송금 업무를 처리했다”며 “현재까지 우리은행 직원이 불법행위에 관여한 정황은 없다”고 했다.
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[ET단상]고환율 시대를 살아남는 중소기업의 자세
최근 원/달러 환율이 2008년 금융위기 이후 최고 수준인 1300원을 웃돌고 있다. 글로벌 전자상거래 기업, 용역·재화를 수입해서 국내에 판매하는 무역회사, 인터넷 플랫폼 등 수입이 비즈니스에 중요한 비중을 차지하는 기업은 외환거래의 장점 환율에 생사가 달려 있다. 환율이 상승하면 기업들의 원화 기준 수입 가격이 상승하기 때문이다. 수입 비중이 높고 환율 변동 대응력이 낮은 중소기업에 원화 약세는 상당한 부담이 된다. 일관성 있고 예측 가능한 기업의 경영을 위해서는 환율 변동으로 발생할 수 있는 과다한 환 위험을 헤지를 통해 관리하는 것이 필수다.
문제는 중소기업의 환 위험 관리가 상당히 취약하다는 것이다. 2020년 11월 한국무역협회의 수출기업 환율 인식과 영향 보고서에 따르면 기업 규모가 작을수록 손익분기점 환율은 높은 반면에 환 리스크 관리는 별도로 하지 않아 환 위험에 취약한 것으로 나타났다. 이 조사에서 중소기업은 61.1%가 환 위험 관리를 하지 않는다고 답했다.
반면 환 위험 관리를 하지 않는다고 답한 중견기업과 대기업은 각각 33.9%, 8.9%에 불과해 기업 규모별 환 위험 관리 격차가 큰 것으로 드러났다. 중소기업중앙회의 2020년 11월 자료에 따르면 그나마 환 위험 관리에 나선 중소기업조차도 환변동보험(6.2%)이나 선물환거래(4.5%)를 활용해서 적극 대비하는 곳은 10% 수준에 머무르고 있다.
이는 영세 중소기업 특성상 대기업처럼 체계적으로 환 위험을 관리하기에 애로점이 많기 때문이다. 중소벤처기업부에 따르면 우리나라 중소기업의 77.3%가 수출 규모 100만달러 미만이다. 수출거래 기간 역시 통상 1∼3개월 이내에 종결된다. 외환거래 비중이 작거나 부정기적으로 발생하는 경우가 많다 보니 중소기업 입장에서는 환 위험 전담 부서나 인력을 두는 것이 비효율적이라는 판단을 내리는 것이다. 중기 경영자 입장에서 보면 합리적 판단이라 할 수 있다.
더욱이 중소기업은 외환 정보 접근성이 떨어지며, 거래 규모가 작다 보니 은행 혜택을 받기도 쉽지 않다. 따라서 건당 40~60달러의 높은 고정비와 환전비, 계약 시점과 대금의 정산 시점 사이 환율 변동으로 인한 환 손실까지 감수하고 있는 현실이다.
이 경우 전문 외환딜러들이 관리를 도와주는 기업용 해외 송금 서비스를 활용하는 것도 요령이다. 수수료를 50%에서 최대 70%까지 아낄 수 있을 뿐만 아니라 환 위험까지 줄일 수 있기 때문이다. 센트비즈의 경우 외환 리스크 헤지 알고리즘 자동외환헤징시스템(AHS)을 활용, 거래 발생일에 고정 환율을 적용해서 환율 변동에 의한 환 손실을 제거하고 있다. 이미 100개 이상의 국내 중소기업이 쓰고 있는 서비스로, 기존에 송금 신청 후 실제 수령까지 2~3일 이상이 걸리던 것도 실시간~1일 이내에 송금을 완료할 수 있다. 송금 절차를 간소화해 매번 정보를 기입해서 모든 외환거래의 장점 거래 내역을 관리해야 하는 불편함이 없는 점도 전문 외환관리 인력을 두기 어려운 중소기업에 장점으로 작용한다.
중소기업 특성상 체계적으로 환 위험을 관리하기엔 어려움이 많은 것은 주지의 사실이다. 그러나 최근과 같이 환율 변동성이 클수록 이를 제대로 관리하지 못하면 영업 활동에서 이익을 내더라도 오히려 환 손실이 커져서 손실을 보는 경우가 발생할 수 있다. 경영진 차원에서 환 위험 관리의 중요성에 대한 이해를 높이고, 조직의 자원을 적절히 활용해서 환 위험 관리에 만전을 기한다면 이는 결국 기업의 경쟁력을 높이는 비기가 될 것이다.
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